Джим Каллен проработал почти 20 лет в сфере обратной ипотеки и недавно решил, что пришло время уйти на пенсию. Но как давний профессионал отрасли, осознающий потенциальную ценность Программы конверсии ипотечного кредитования (HECM), Каллен ранее объяснено к ЖильеПроволокаReverse Mortgage Daily (RMD), что он превратился из профессионала отрасли в клиента.
Во второй части интервью RMD с Калленом он размышляет о своей карьере, многих изменения, которые претерпела программа HECM во время его работы в бизнесе и на то, чего он надеется достичь в будущем.
Крис Клоу/RMD: Джим, вы были агентом по недвижимости, а затем специалистом по форвардной ипотеке, прежде чем перейти на обратную арену. Вы проработали в этом бизнесе чуть меньше 20 лет. Справедливо ли сказать, что вы видели его взлеты и падения?
Джим Каллен: Да, определенно. Честно говоря, я перешел на обратную ипотеку не по своей инициативе. Наш региональный менеджер в г. Компания "Уэллс-Фарго подошел ко мне в июне 2004 года и спросил, задумывался ли я когда-нибудь об обратной ипотеке.
Я особо об этом не думал, потому что мало что о них знал. В этом районе у нас был парень, который был нашим специалистом по обратной ипотеке, и она сказала: «Я думаю, что это может быть то, в чем вы действительно хороши».
Итак, я сделал домашнее задание, провел небольшое расследование и решил попробовать. В августе 2004 года я поехал в Бостон на неделю обучения по обратной ипотеке. Wells Fargo прошел очень хорошее и тщательное обучение — это была насыщенная неделя, потому что нужно было сосредоточиться исключительно на обратной ипотеке. Не было никакого сочетания форвардных ипотечных кредитов, что мне понравилось, потому что это позволило нам сконцентрироваться на том, что мы собирались делать.
Клоу: Как на вас повлиял уход Wells Fargo из бизнеса?
Каллен: Уэллс сбежал летом 2011 года. Многие из нас перешли на МетЛайф, думая, что это хороший ход. Однако восемь или девять месяцев спустя, в апреле 2012 года, MetLife также выручила. Мне пришлось сделать пару ходов. Я никогда не предпринимал никаких действий самостоятельно; выход из обратной программы всегда решал банк или кто-то еще.
Это было обескураживающе, потому что это хорошая программа, но если они не зарабатывали достаточно денег или были другие причины, они решили, что продолжать ее нет необходимости. Очевидно, это нишевый продукт. Несмотря на это, я сделал пару ходов, но всегда придерживался этого. Я всегда говорил себе, что, как только я перейду к обратной ипотеке, я никогда не вернусь к форвардной ипотеке. Форвардные ипотечные кредиты — это тяжелое осиное гнездо, и я рад, что так и не вернулся. Было разумно продолжать заниматься обратным бизнесом.
Клоу: Много было сказано об обратной ипотеке, возникшей после финансового кризиса, но с тех пор сама программа HECM претерпела немало изменений. Как вы сравните сегодняшний продукт с тем, что было в те времена?
Каллен: Очевидно, что принятые меры безопасности, вероятно, защитили и сохранили продукт. Но для меня самая большая проблема № 1 на данный момент — несмотря на стремительный рост стоимости недвижимости и другие факторы — это сосредоточение внимания только на программе HECM.
Поскольку мы находились в Висконсине и в основном производили почти все в этом штате, у нас не было собственных продуктов. Единственным вариантом тогда было Финансовая независимость План баланса денежных средств, о котором нужно быть таким старожилом, как я, чтобы знать. Но все новые запатентованные продукты недоступны в Висконсине, поэтому мы строго работаем по программе HECM.
Прямо сейчас, когда основные лимитирующие факторы находятся на том же уровне, особенно с более молодыми заемщиками (от 60 до 70 лет), вы подсчитываете цифры для людей, и они видят этот основной лимит. Они подсчитывают в уме: «Хорошо, мой дом стоит столько, и это то, что я могу получить, и это будет стоить мне столько-то». Это тяжело. Это очень, очень сложно.
Я думаю, что наши друзья из HUD [the Министерство жилищного строительства и городского развития США] необходимо взглянуть на это и найти способ повысить основные ограничивающие факторы. Я не имею в виду раздачу фермы, но я думаю, что основные лимиты сейчас настолько низки, что заставить транзакции работать очень сложно.
Клоу: Какое ваше самое любимое воспоминание о бизнесе по обратной ипотеке?
Каллен: Ну, я имею в виду, в целом, очевидно, что дело в людях — клиентах, которых вы обслуживаете. При этом это не похоже на традиционную ипотеку, где все делается так быстро. С программой обратной ипотеки, с программой HECM, это занимает немного больше времени, и вы развиваете отношения с этими людьми.
Прежде чем что-либо делать, вы должны выяснить, почему они думают об обратной ипотеке и чего они хотят достичь. Можем ли мы это сделать? Сможем ли мы заставить это работать? Вы развиваете отношения, и они должны доверять вам, потому что для них это очень важно. Вы не можете просто прилететь и сказать: «Бам, бац, увидимся позже». Это не будет работать. Вам действительно нужно развивать эти отношения.
Я выдал сотни и сотни кредитов, и каждому есть что рассказать. Очень важно узнать эту историю и понять, что они делают. Когда вы, наконец, доберетесь до стола закрытия, подпишите последний лист бумаги и увидите облегчение или радость на их лицах, это невероятно приятно. Они часто чувствуют, что окажутся в гораздо лучшем финансовом положении. Это эмоциональная вещь. Вы можете быть очень объективным и воспринимать все черное и белое, но в этом процессе присутствует много субъективности.
В общем, вот в чем дело — люди, которым вы служите, и люди, с которыми вы работаете. Наша отрасль, по большому счету, довольно мала. С годами вы узнаете людей как внутри, так и за пределами вашей организации. Это почти как находиться в клубе — клубе обратной ипотеки. Это довольно изящная вещь.
English