А новое исследование от Морнингстар сосредоточено на США выход на пенсию готовность показывает, что, несмотря на некоторые улучшения с течением времени, общая готовность к выходу на пенсию отсутствует.
Используя данные из Федеральный резервВ исследовании потребительских финансов Morningstar исследователи проанализировали данные 3442 домохозяйств, прежде чем спрогнозировать 1000 возможных «жизненных путей» для каждого из них. Компания использовала нормы сбережений, схемы изъятия, текучесть кадров и расходы на здравоохранение, чтобы прийти к своим выводам.
Ранее в этом году авторы опубликовали две отдельные статьи о своих выводах. По их словам, суть в том, что, несмотря на определенные различия между поколениями и классификациями доходов, готовность не там, где она должна быть.
Один положительный момент, который выявился в результате, заключается в том, что молодые поколения, похоже, относятся к готовности к выходу на пенсию более серьезно. Общий уровень подготовки — полученный из моделирования исследователей — показывает поколение X готовность на 53% по сравнению с 56% для миллениалы и 63% для Поколение Z.
Но на средние показатели гораздо большее влияние оказывает доход, чем возраст. Самые высокие показатели дохода среди всех трех поколений колеблются между готовностью 86% и 89%, но самые низкие показатели дохода варьируются между 14% и 34% — более существенная вариация, при этом самые низкие показатели принадлежат поколению X.
«Традиционные корпоративные пенсии, возможно, в значительной степени исчезли, но их двойная замена — планы 401(k) и IRA, похоже, отлично заполнили пробел в пенсионном планировании — то есть для тех, у кого есть средства», — сказал Джон Рекенталер, вице-президент по исследованиям в Morningstar, который подвел итоги.
Однако, по словам Рекенталера, есть еще один нюанс, который следует учитывать, если принять во внимание, что финансовые результаты не являются «бинарными».
«Управление коэффициентом пенсионного финансирования 99% — это скромная неудача, если она вообще есть. Напротив, коэффициент 50% — это катастрофа», — пояснил он. «Определение того, когда неутешительный результат выхода на пенсию становится меняющим жизнь, по общему признанию, произвольно, но эту задачу следует попытаться выполнить. Я установил эту отметку на уровне 80%, который я называю коэффициентом «пола».
По его словам, исходя из этого, готовность поколения повышается до примерно 75% американцев, имеющих «узнаваемый выход на пенсию», хотя для этого, возможно, придется сократить определенные привычки и расходы.
English