The Американская ассоциация банкиров (ABA) на прошлой неделе направила письмо в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), в котором он выразил «серьезную обеспокоенность» по поводу предлагаемого правила, которое запретить медицинский долг от появления в отчетах о потребительских кредитах.
Предложение запретит кредитным агентствам делиться такой задолженностью с ипотечными кредиторами, которым, в свою очередь, будет запрещено принимать решения о кредитовании на основе того, как этот тип задолженности может повлиять на финансовое положение заявителя.
ABA согласилась с одним узким элементом предложения — исключить кредит, выданный сторонним кредитором, из термина «медицинская информация». Однако остальная часть предложения вызывает серьезные опасения, в том числе в связи с потенциальным нарушением Закона об административных процедурах (APA), «поскольку CFPB предоставляет себе [полномочия], которые Конгресс не подразумевал, когда законодатели принимали [Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA)]», — написала ABA.
CFPB утверждает, что медицинская задолженность не является «достаточно прогнозируемой относительно кредитного риска», пишет ABA. Это основная идея предложения, в отличие от предотвращения ненадлежащего использования медицинской информации.
«Однако ничто в FCRA не позволяет CFPB скрывать информацию, основанную на ее предсказательности, что делает предлагаемое правило несовместимым с обоснованным принятием решений, требуемым APA, и CFPB опирается на факторы, которые Конгресс не намеревался рассматривать», — говорится в письме ABA. «Более того, предложение, по-видимому, мотивировано желанием повлиять на политику здравоохранения, чего CFPB не может сделать через FCRA».
По мнению Американской ассоциации юристов (ABA), это предложение «не основано на доказательствах, поскольку опирается на устаревшие исследования и нерепрезентативные данные», а CFPB не демонстрирует в достаточной мере, что медицинская задолженность не является предиктором кредитного риска.
«Если кредиторы не смогут учитывать медицинские долги при кредитном андеррайтинге, то увеличится количество просрочек и дефолтов потребителей, что повлияет на надежность и безопасность банков и доступ потребителей к кредитам», — говорится в письме. «Если кредиторы знают, что кредитные рейтинги выросли, но считают, что риск не снизился, они просто компенсируют рост, еще больше ужесточив стандарты кредитования».
В объявлении о предложении директор CFPB Рохит Чопра сказал, что система кредитной отчетности часто «используется как оружие», чтобы «принуждать пациентов платить медицинские счета, которые они не должны», сказал Чопра. «Медицинские счета в кредитных отчетах слишком часто неточны и имеют малую или нулевую прогностическую ценность, когда дело доходит до погашения других кредитов».
В прошлом месяце бюро также предложило новые правила обслуживания что будет сосредоточено на предоставлении более надежной помощи в взыскании. И ABA и Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) поддержали это предложение.
English