К концу десятилетия население США заметно постарело. К 2030 году каждый пятый американец будет старше 65 лет, а к 2034 году число пожилых людей впервые превысит число детей, согласно прогнозам. Бюро переписи населения США.
Эта демографическая реальность уже трансформирует экономику — от... численность рабочей силы федеральных расходов на Социальное обеспечение и Medicare.
В недавнем репортаже газеты The New York Times подробно описывается, как выход на пенсиюВ частности, стала одной из крупнейших и наиболее быстрорастущих сил экономики.
Однако опыт старения остается крайне неравным, что обусловлено нехваткой сбережений, ограниченным доступом к программам социального обеспечения на рабочем месте и растущими затратами на здравоохранение. здравоохранение и долгосрочный уход.
Пенсионные накопления растут по мере того, как представители поколения бэби-бумеров покидают рынок труда.
По данным Times, к середине 2025 года американцы владели 45,8 триллионами долларов США на индивидуальных пенсионных счетах, счетах 401(k), пенсионных фондах и аннуитетах. Это почти вдвое превышало показатель десятилетней давности. сообщил, цитируя данные из Институт инвестиционных компаний.
Значительная часть роста была обусловлена высокими рыночными показателями, но свою роль сыграли также более высокие показатели участия и взносов в рамках корпоративных пенсионных планов.
Большая часть новых активов поступила в пенсионные планы 401(k) и индивидуальные пенсионные счета (IRA). В течение пяти лет подряд в IRA хранилось больше активов, чем в корпоративных пенсионных планах, что в основном обусловлено переводами средств. бэби-бумеры «Уйти на пенсию», — заявил Питер Брэди, старший экономический советник Института инвестиционных компаний.
«Сейчас именно там сосредоточена большая часть событий и конкуренция, особенно в период подготовки к выходу на пенсию», — сказал Брэди газете Times.
Согласно данным, среди работников, имеющих доступ к пенсионному плану 401(k), уровень участия вырос до 85%. АвангардСредний уровень сбережений достиг 7,71 тыс. 3 тыс. долларов заработной платы в 2024 году — этому способствовали автоматическое включение в программу и автоматическое увеличение взносов.
В настоящее время совокупные взносы работника и работодателя в среднем составляют около 121 тыс. рупий от заработной платы, по сравнению с 10,81 тыс. рупий в 2015 году. Целевые инвестиционные фонды стали доминирующими и автоматически перераспределяют инвестиции по мере старения работников.
В компании Vanguard в 2024 году этими средствами воспользовались 841 000 участников.
Поздний выход на пенсию, гибкий график работы
Американцы также работают дольше.
В настоящее время мужчины выходят на пенсию в среднем в возрасте 64 лет, примерно... три года спустя чем в середине 1990-х годов, согласно данным Центр исследований пенсионного обеспечения при Бостонском колледжеПенсионный возраст женщин вырос еще более резко, достигнув 62,6 лет в 2024 году по сравнению с примерно 55 годами в 1960-х годах.
Возраст, в котором люди начинают получать социальное пособие, увеличился примерно на два года с середины 1990-х годов — даже несмотря на пандемию COVID-19.
«Многие люди в итоге смогли работать из дома, и для некоторых категорий работников это фактически позволило отложить выход на пенсию», — сказала газете Times Аньци Чен, заместитель директора центра по вопросам сбережений и семейных финансов.
Примерно 401 000 получателей пособий по социальному обеспечению продолжают работать после получения выплат.
«Люди то выходят на пенсию, то возвращаются к ней», — сказал Чен. «Это может быть связано с их здоровьем, экономическим положением или семейными обстоятельствами, но некоторым людям трудно позволить себе выйти на пенсию».
В 2026 году работники смогут способствовать до $24 500 на пенсионный счет 401(k), плюс $8 000 в качестве дополнительной выплаты для лиц старше 50 лет.
Работники в возрасте от 60 до 63 лет могут вносить дополнительные взносы в размере до $11 250 долларов. Лица с более высоким доходом должны вносить дополнительные взносы в виде взносов в Roth IRA. Лимиты IRA увеличены до $7 500 долларов, а дополнительные взносы составляют $1100 долларов.
Здравоохранение и долгосрочный уход создают нагрузку на бюджеты.
Расходы, не связанные с пенсионными накоплениями, представляют собой серьезную проблему.
Некоторые досрочно вышедшие на пенсию люди столкнутся со средним увеличением ежегодных страховых взносов на медицинское страхование на 11 000 долларов после истечения срока действия расширенных субсидий в рамках Закона о доступном здравоохранении.
64-летний человек, находящийся чуть выше порога получения субсидии, будет заплатить около $16,500 год для покрытия расходов, согласно КФФ.
«Если расширенные субсидии не будут продлены, больше всего пострадает население, не имеющее права на медицинское страхование по программе Medicare», — заявила Триша Нойман, старший вице-президент KFF.
Страховые взносы по программе Medicare также включают в себя скалолазаниеПо прогнозам попечителей, в течение следующего десятилетия ожидается дальнейший рост расходов. Стоимость долгосрочного ухода остается высокой и составляет 10 650 долларов в месяц за палату в частном доме престарелых в 2024 году, согласно данным. CareScout.
В 2024 году около 151 человека старшего возраста жили в бедности, по сравнению с 10,71 человека в 2021 году — это единственная возрастная группа, в которой наблюдался рост.
English