Точно так же, как футбольная команда, входящая в красную зону (участок поля внутри 20-ярдовой линии соперника), должна быть особенно осторожной, чтобы не упустить голевой момент, американцы, приближающиеся к выход на пенсию следует отказаться от агрессивных инвестиционных стратегий.
Это совет Кевина Уэйда, специалиста по финансовому планированию. ООО «Сентенниал Эдвайзерс», в столбец опубликовано в понедельник на сайте личных финансов Киплингер.
Уэйд пишет, что молодые работники могут вкладывать свои деньги в более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции, не беспокоясь о значительном падении фондового рынка. «Это потому, что до выхода на пенсию им осталось около 40 лет, и им не нужно беспокоиться о серьезных колебаниях рынка, как это сделал бы человек в возрасте 50 или 60 лет», — сказал он.
Однако как только человек выйдет на пенсию в течение 10–15 лет, ему следует снизить уровень риска, который он готов терпеть в отношении своих инвестиций. Уэйд использует аналогию с футбольной командой, защищающей владение мячом вблизи зачетной зоны, потому что они «имеют хорошую позицию, чтобы забить, и не хотят упускать возможность из-за дорогостоящей ошибки».
«Никто не хочет, чтобы через пять или шесть лет до выхода на пенсию внезапно потерять 30%–50% своего портфеля из-за того, что они не скорректировали свой план должным образом», — написал он.
Это может быть особенно актуально в то время, когда все меньше американских рабочих имеют доступ к пенсионному плану. А отчет из Исследовательская служба Конгресса обнаружили, что число американцев, получающих пенсию, сократилось с 27,1 миллиона в 1975 году до 12,6 миллиона в 2019 году. Между тем, количество работников с пенсионным планом с установленными взносами, такими как счета 401 (k) или 403 (b), выросло с 11,2 миллиона до 85,5. миллионов за эти годы.
Кроме того, больше американцев обеспокоены об уровне Социальное обеспечение льготы, которые они получат при выходе на пенсию. Недавний Гэллап Опрос показал, что 80% респондентов в возрасте до 62 лет и 86% респондентов в возрасте от 40 лет опасаются, что социального обеспечения не будет к тому времени, когда они получат право на получение пособий.
Федеральные законодатели пытаются устранить опасения по поводу социального обеспечения с помощью законодательства, которое бы увеличить ежемесячную выплату путем изменения способа расчета роста стоимости жизни. Сенатская версия законопроекта, известная как Закон о повышении пособий и COLA для пожилых людей, еще не выбрался из комитета.
Уэйд советует людям, приближающимся к пенсионному возрасту, сосредоточиться на стратегии диверсификации, основанной на более безопасных инвестициях, включая аннуитеты, облигации и депозитные сертификаты. Он также считает, что изменение образа мышления пожилых работников необходимо, даже если фондовый рынок работает хорошо.
«Допустим, вы завершаете год, когда вы могли бы получить прибыль от 12% до 18% в своем портфеле», — написал он. — «Последнее, о чем вы хотите думать, — это уменьшить свой риск. Но вы не хотите оказаться в ситуации, когда вы постоянно гонитесь за прибылью по мере приближения к пенсионному возрасту. Ненужный риск в погоне за более высокой прибылью из-за потерь, которых можно было бы избежать, — это не лучший способ потратить свои пенсионные годы».
English