The Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) создает общедоступную базу данных для выявления небанковских финансовых компаний, нарушающих законы о защите прав потребителей, стремясь избежать тенденций рецидивизма.
В понедельник организация по надзору за потребительскими финансами США объявила, что завершила разработку правило создание нового реестра. Он требует от кредиторов, уличенных в нарушении закона о защите прав потребителей, сообщать об определенных окончательных постановлениях и решениях агентств и судов, включая согласие и предусмотренные постановления. Кроме того, он требует от руководителей высшего звена письменного подтверждения того, что компания не «нарушает» приказы.
«Слишком часто финансовые компании рассматривают штрафы за незаконную деятельность как издержки ведения бизнеса», — директор CFPB. Рохит Чопра говорится в подготовленных комментариях. «Новый CFPB правило поможет правоохранительным органам по всей стране обнаружить и остановить рецидивистов».
По его словам, это первое правило CFPB, позволяющее использовать полномочия по регистрации небанковских организаций.
По данным CFPB, эти заказы обычно общедоступны, но не отслеживаются заинтересованными сторонами в полной мере. Ожидается, что государственные регулирующие органы, инвесторы, кредиторы, деловые партнеры и общественность в целом, проводящие комплексную проверку или исследования, будут использовать имеющуюся информацию.
Окончательное правило вступит в силу 16 сентября. Регистрация начнется уже 16 октября.
«MBA разочарован окончательным решением CFPB о реестре государственных заказов, поскольку оно создает дорогостоящую и дублирующую структуру отчетности для ипотечной отрасли», - сказал Пит Миллс, старший вице-президент Ассоциации ипотечных банкиров по жилищной политике.
«Включение ипотечных кредиторов и обслуживающих организаций в реестр является ненужным и избыточным шагом, который мы обозначили как таковой в апреле 2023 года. письмо с комментарием, и противоречит опасениям CFPB по поводу снижения затрат. CFPB упустил возможность просто добавить свою информацию о правоприменении в отношении ипотечных компаний в и без того обширную базу данных, ориентированную на потребителей, поддерживаемую – и уже действующую – порталом потребительского доступа NMLS Конференции органов надзора за государственными банками».
CFPB сосредоточил свое внимание на привлечении к ответственности компаний, нарушающих закон. В начале 2023 года было создано подразделение по рецидивистским правонарушениям, «активно следящее за тем, чтобы компания, ее высшее руководство и совет директоров не рассматривали любые приказы как предложения».
CFPB считает, что небанковские кредиторы обычно сталкиваются с непоследовательным надзором.
В 2008 году Конгресс США принял Закон о безопасности, требующий ипотека инициаторы кредитов должны быть зарегистрированы и лицензированы. В результате многие банки, кредитные союзы и ипотечные компании известны регулирующим органам, но некоторые небанковские фирмы до сих пор не имеют лицензии или регистрации.
CFPB заявил, что использует свои полномочия, подкрепленные Законом о финансовой защите потребителей, для регистрации небанковских организаций, поддерживая свою роль в мониторинге рисков, которым подвергаются потребители.
Например, в феврале 2023 года CFPB навсегда забанен Финансовая корпорация РМК, которая ведет бизнес как Величественные ипотечные кредиты, из индустрии ипотечного кредитования после серии повторных правонарушений, которые произошли, несмотря на усилия правоохранительных органов CFPB. заказ выпущен в 2015 году.
Основываясь на отзывах общественности, CFPB установил, что небанковские финансовые компании, приказы которых публикуются в Общенациональная многоштатная система лицензирования (НМЛС) Consumer Access может использовать упрощенный процесс подачи заявок.
The Кредиторы общественного жилья Америки (CHLA) заявила в своем заявлении, что, хотя она «оценивает поэтапный период соблюдения требований для более мелких IMB, CHLA возобновляет нашу просьбу в нашем письме с комментариями об освобождении от налога более мелких IMB, поскольку они уже сообщают о нарушениях в NMLS».
English