The Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) в прошлом месяце издал судебный приказ в отношении бывшего подрядчика по обслуживанию Home Equity Conversion Mortgage (HECM) НОВАД Менеджмент Консалтинг и субподрядчик Сазерленд Глобал за то, что бюро назвало «незаконной деятельностью, которая причинила вред пожилым домовладельцам и заставила их бояться потерять свои дома». Адвокат заявил, что это решение может иметь широкие последствия для ипотечное обслуживание.
В статье, опубликованной Обзор национального законодательства, адвокат Джонатан Р. Колодзей из Брэдли Арант Боулт Каммингс ЛЛП сказал, что заказ может иметь широкие последствия, особенно в том, что касается установления того, что представляет собой оскорбительное поведение по отношению к заемщику.
«Основа для такого подхода была заложена нынешней администрацией CFPB посредством различных заявлений и руководящих документов, но общественный порядок представляет собой первый случай, когда он официально был применен к лицу, обслуживающему кредит», — написал Колодзей. «Хотя приказ о согласии включает в себя обслуживающую компанию по обратной ипотеке, последствия этой теории ответственности имеют далеко идущие последствия и, конечно, не ограничиваются только обратной ипотекой».
Он написал, что бюро указало, что неэффективное обслуживание кредитов уже превратилось в злоупотребление.
«Связывая это с элементами злоупотреблений или практики из [Закона о финансовой защите потребителей (CFPA)], CFPB пояснил, что «неспособность ответить на запросы заемщиков по обратной ипотеке подрывает способность потребителей защищать свои интересы в используя обратную ипотеку». Более того, «[c]потребители не выбрали, чтобы [обслуживающее лицо] обслуживало их обратную ипотеку, и не смогли защитить свои интересы, выбрав другого обслуживающего предприятия», — пояснил он.
CFPB заявил, что обслуживающая организация «получила необоснованное преимущество, избегая затрат на предоставление адекватных ресурсов и персонала для операции по обслуживанию кредитов», что привело к тому, что бюро называет злоупотреблением поведением из-за неспособности адекватно обслуживать кредиты этих заемщиков.
«Последствия теории, на которую опирается CFPB в приказе NOVAD о согласии, могут быть далеко идущими», — сказал Колодзей. «Хотя приказ о согласии заключен между CFPB и единственным поставщиком услуг по обратному ипотечному кредиту, было бы ошибкой думать, что те же аргументы не могут быть выдвинуты против других типов сторонних поставщиков услуг. Действительно, нет ничего особенного или уникального в HECM или обратный ипотечный продукт в аргументе, на который опирается CFPB».
Он добавил, что «теперь кажется вероятным, что любая неэффективность выполнения обязанностей по обслуживанию может привести к неправомерному иску. Этот приказ о согласии также демонстрирует, что обязанности обслуживающего лица не ограничиваются вещами, требуемыми законом».
Согласно первоначальный исполнительный лист, Sutherland и ее дочерние компании «выплатят $11,5 миллиона в качестве компенсации пострадавшим потребителям, и [приказ] требует, чтобы все компании заплатили гражданский штраф в размере примерно $5 миллионов, который будет депонирован в фонд помощи жертвам CFPB».
Штраф NOVAD ограничен $1 из-за заявления о неплатежеспособности. Штраф $1 позволяет «CFPB [чтобы] предоставить потребителям право на дополнительную помощь из фонда помощи жертвам CFPB в будущем», пояснили в бюро.
В NOVAD отказались комментировать дату обнародования приказа. В своем заявлении представитель Сазерленда сообщил ЖильеПроволока что компания достигла добровольного соглашения с CFPB относительно работ, которые она выполняла в качестве субподрядчика для НОВАД, и согласилась на оплату, не согласившись с выводами CFPB и отвергнув его обвинения.
English