В ходе чрезвычайного шага, вытекающего из событий 2020 года, красная черта иск, должностное лицо, работающее с Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) по распоряжению белый дом Управление по управлению и бюджету (OMB) утверждает, что бюро неправомерно подало иск против небанковского ипотечного кредитора и брокерской компании из Чикаго Таунстон Финансовый, согласно судебным документам, рассмотренным ЖильеПроволока.
Дэн Бишоп, который заявил, что работает старшим советником в OMB под непосредственным руководством главы офиса, Рассел Воут, свидетельствовал, что Vought поручил ему «провести общий обзор» деятельности CFPB по обеспечению соблюдения и изучить его подход к делу Таунстоуна. Вывод из заявления заключается в том, что CFPB «поддерживает отмену решения суда о согласии, отклонение претензий и разрешение агентству вернуться в Таунстоун гражданский штраф, уплаченный Таунстоуном».
Хронология расследования, как утверждается
«Документы, которые я рассмотрел, ясно показывают, что у CFPB не было достаточного фактического обоснования для семилетней саги, которой он подверг ответчика Townstone», — сказал Бишоп. «Эти документы также ясно показывают, что юристы агентства вводили в заблуждение своих начальников при принятии решений о принудительном исполнении и были подвержены враждебности по отношению к публично выраженным точкам зрения владельца Townstone».
В показаниях далее утверждается, что расследование CFPB в отношении кредитора началось после проведения «фильтра на наличие нарушений» в отношении данных, которые он предоставил через Закон о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA). Это привело CFPB справедливое кредитование По словам Бишопа, сотрудники должны рекомендовать провести расследование, классифицируя «повторные и реферальные заявки» как возможные причины «малого количества клиентов афроамериканского и латиноамериканского происхождения».
Сотрудники бюро также якобы заявили, что единственный владелец Townstone Барри Стернер поощрял выдачу ипотечных кредитов «заявителям с низким доходом» и сказал им, что в компании «никогда не было афроамериканского кредитного инспектора».
Бишоп также подробно описывает, как бюро якобы использовало программное обеспечение для анализа аудиоданных, чтобы определить, что радиошоу, организованное компанией, было «откровенно политическим» и в целом критикующим бюро. Но выделенные замечания составили всего 0,33% из 78,5 часов захваченного аудиоконтента, сказал он.
В интервью с Жилищный провод, Маркс Стербков, управляющий юрист Юридическая группа Стербков — который помогал представлять интересы Таунстоуна в этом деле — назвал это «тревожным аспектом» предполагаемого поведения бюро.
«Если бы люди действительно прослушали полные аудиозаписи — как это было сделано в ходе внутреннего потребительского тестирования CFPB и нашего независимого тестирования — то ничего оскорбительного не было бы», — сказал он.
В заявлении Бишоп предполагает, что сотрудники CFPB намеревались «продолжать продвигаться вперед в этом вопросе», чтобы дополнительно оценить «взгляды компании на расу и расизм». Они сослались на «преднамеренную дискриминацию на рынке» и «острую необходимость в сдерживании».
В служебной записке тогдашнему директору CFPB Кэтлин Кранингерсотрудники бюро якобы заявили, что расследование «выявило прямые доказательства» дискриминация в замечаниях, взятых из радиопередачи, и что у бюро были «веские доказательства» нарушения Положения B в соответствии с Законом о равных возможностях получения кредита (ECOA).
В меморандуме также говорится, что «косвенные доказательства могут подтвердить вывод о том, что были задействованы действия или практики», которые могли отпугнуть заявителей из районов проживания меньшинств, говорится в заявлении.
Предполагаемое искажение руководства по обеспечению соблюдения
Бишоп утверждает, что в меморандуме либо упущено, либо неверно указано, что в соответствии с Положением B заявления должны «выражать явное расовое предпочтение», и что если бы имело место нарушение, то «ущерб был бы ограничен тем, который был причинен конкретными заявлениями». В документе не было представлено никаких доказательств того, что «какое-либо лицо услышало или было затронуто» зафиксированными высказываниями, говорится в иске.
Сообщается, что Кранингер запросил дополнительную информацию о демографических характеристиках радиостанции и «руководство по средствам правовой защиты, учитывающим расовые различия», утверждая, что следователи в мае 2019 года «не сообщили о Верховный суд руководство», чтобы избежать средств правовой защиты, ориентированных на расовую принадлежность.
В августе 2019 года Таунстоун ответил на обвинения в 165-страничном судебном иске, включавшем опрос чернокожих респондентов, проведенный фирмой по тестированию потребителей, по сегментам, которые «выделили» следователи CFPB.
Также был «статистический анализ, проведенный фирмой по соблюдению требований ипотечного сектора, сравнивающей» заявки и инициации компании с некоторыми коллегами. В документе говорится, что респонденты «не нашли оскорбления» в замечаниях, а также то, что Townstone выделялся в кредитовании чернокожих заявителей.
Два дня спустя в заявлении говорится, что следователи CFPB отреагировали на заявление пренебрежительно, что вызвало у Кранингера еще больше вопросов. В течение следующих семи месяцев, как утверждается в заявлении, сотрудники правоохранительных органов распространяли дополнительные материалы по этому вопросу, не включая директора. Летом 2020 года сотрудники бюро, как сообщается, перехватили твиты Стернера, в которых критиковались грабежи после убийства Джорджа Флойда.
В конечном итоге Иск был подан в июле 2020 года, в заявлении утверждается, что Кранингер был склонен одобрить подачу иска. В октябре 2020 года Таунстоун переехал в прекратить дело. Федеральный судья в Иллинойсе вынесено решение в пользу Таунстона в феврале 2023 года, но CFPB пообещал подать апелляцию, что в конечном итоге привело к подтверждению его полномочий в соответствии с ECOA коллегией из трех судей.
Куда могут пойти дела дальше
Стербков описал необходимость дополнительного надзора за CFPB.
«Бюро выполняет очень важную функцию в стране, и никто не хочет, чтобы оно исчезло», — сказал он. «Однако, основываясь на этом деле — и нескольких других — были случаи массовых злоупотреблений, превышения полномочий и отсутствия надзора в некоторых департаментах».
Он добавил, что это, «вероятно, самый вопиющий пример такого неправомерного поведения, с которым я когда-либо сталкивался». Стербкоу ожидает, что по этому вопросу состоятся слушания в Конгрессе, но судья, скорее всего, захочет выделить время, чтобы должным образом оценить новые материалы по делу.
«Бюро отчаянно нуждается в структурной реформе», — сказал Стербкоу. «Мы не можем иметь агентство, которое выбирает дела на основе политических пристрастий или для продвижения определенных программ. CFPB агрессивно использует регулирование путем принуждения для достижения политических целей».
English