The Кредиторы общественного жилья Америки (CHLA) в понедельник направил письмо Бюро финансовой защиты потребителей (ЦФПБ) Директор Рохит Чопра, призывая агентство сбалансировать временные рамки и процессы минимизации потерь в своей изменения в Положении X предложено в июле.
Предложения требуют ипотечные сервисеры подчеркнуть помощь заемщикам и снижение потерь варианты более лишение права выкупа когда домовладелец испытывает трудности с выплатой требуемых ипотечных платежей. CHLA хочет, чтобы бюро максимально усилило влияние изменений как на заемщиков, так и на обслуживающих лиц, более узко ограничивая различные аспекты предложений.
«В своем письме-комментарии CHLA просит CFPB установить более четкие временные рамки для минимизации убытков и разрешить обслуживающим организациям продолжать взимать комиссию, связанную с обращением взыскания, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств», — заявил исполнительный директор CHLA Скотт Олсон.
«Мы считаем, что эти изменения имеют решающее значение для балансировки двух заявленных целей CFPB — оптимизации процесса смягчения убытков и защиты заемщиков. Мы с нетерпением ждем продолжения работы с CFPB и другими политиками, чтобы гарантировать, что политика принесет пользу всем, кто участвует в жилищной экосистеме».
В письме даются три ключевые рекомендации для достижения этих целей. В нем описываются «четко определенные сроки и количество апелляций для права заемщика требовать смягчения убытков по невыплаченному кредиту». Оно восстанавливает право обслуживающих организаций возмещать «законные расходы», понесенные в процессе смягчения убытков. И оно более узко адаптирует требования к языковому переводу к необходимости перевода.
В текущем виде предложение позволяет заемщику запрашивать смягчение убытков «неограниченное количество раз» в течение 90-дневного периода, после чего «часы смягчения убытков» перезапускаются. Это один из факторов, который необходимо учитывать, заявила CHLA.
«CHLA обеспокоена тем, что это предложение дает стимулы некоторым людям продлевать процесс снова и снова, не стимулируя заключать соглашение о реструктуризации или приступать к принудительному взысканию», — говорится в письме. «Это будет противоречить некоторым законам и правилам штата и внесет неопределенность и издержки, так что рынки капитала и кредитное сообщество могут повысить ставки в целом или скорректировать эффективный минимальный ФИКО пороговые значения, чтобы сдержать эти расходы».
CHLA утверждает, что это может привести к потенциально «бесконечному» циклу снижения убытков, что «заставит некоторые ММБ с Джинни Мэй «Принятие мер по ограничению их влияния на этот рынок, ограничение выбора потребителей на определенных рынках банковскими моделями», — говорится в письме.
CHLA призывает к более конкретной фазе завершения, чтобы рынок не «закладывал в цены крайнюю неопределенность и неограниченные убытки по некоторым ипотечным кредитам». Он предлагает, чтобы CFPB разрешил один цикл проверки на каждую просрочку.
Предложение также означает, что «кредиторы и сервисеры не могут возмещать административные и технологические издержки для покрытия более высоких расходов на обработку, понесенных в течение цикла, когда потребители запрашивают помощь», — заявила CHLA. Это предполагает, что бюро «находит баланс между потребностями потребителей и необходимостью не навредить мелким и средним сервисерам».
Организация считает, что обслуживающие организации не должны взимать плату в течение 120-дневного периода просрочки, связанного с ее первым предложением, но что «любое продление срока сверх этого периода позволит обслуживающим организациям полностью возместить затраты на обработку».
Что касается доступности документов и переводов, то ненужные переводы могут добавить ненужной сложности в процесс обслуживания коммуникаций, заявили в CHLA.
«CHLA считает, что имеет смысл требовать документы по обслуживанию, когда любая часть документации по предоставлению кредита была предоставлена заемщику и оформлена им на предпочитаемом им языке», — заявила организация. Это также относится к случаям, когда заемщик заполнил форму дополнительной информации в рамках своей заявки на кредит.
«CHLA считает, что наличие документов по обслуживанию на нескольких языках, не используемых в процессе выдачи кредита или указанных потребителем в форме «Дополнительная информация для потребителей», не добавляет ценности, поскольку добавляет ненужную сложность, которую невозможно доказать, чтобы помочь семьям получить более широкий доступ к более широкому спектру вариантов смягчения убытков», — говорится в письме. «Эта сложность — которую невозможно доказать заранее, чтобы помочь большему количеству семей — увеличит стоимость обслуживания для всех семей».
CHLA представила свое письмо в понедельник, который был датой подачи комментариев по предложению. Когда предложение было впервые объявлено, Чопра сказал, что этот шаг предпринимается в попытке более агрессивно противостоять предотвратимым случаям лишения права выкупа.
«Когда испытывающие трудности домовладельцы могут получить необходимую им помощь без ненужных препятствий, это лучше для заемщиков, обслуживающих компаний и экономики в целом», — сказал Чопра в июле. «Предложение CFPB сократит количество предотвратимых конфискаций имущества и сделает рынок ипотеки более устойчивым во время будущих кризисов».
English