Эквифакс объявила об изменениях в своей ценовой стратегии после Корпорация Fair Isaac. (FICO) запускает новую программу, которая позволяет торговым посредникам, работающим по принципу «три-мерж», рассчитывать и распространять свои баллы непосредственно среди ипотечных кредиторов.
Кредитное бюро заявило, что предложит VantageScore 4.0 – прямой конкурент FICO — по ставке $4.50 за рейтинг до конца 2027 года. Он также будет предоставлять рейтинг бесплатно до конца 2025 года и в 2026 году клиентам ипотечного кредитования, автомобильного кредитования, кредитных карт и потребительского финансирования, которые приобретут рейтинги FICO в течение этого периода.
Изменение происходит на фоне усиления конкуренции на рынке кредитного скоринга, вызванного Федеральное агентство жилищного финансирования Решение FHFA разрешить Фанни Мэй и Фредди Мак для приобретения кредитов, обеспеченных рейтингом VantageScore 4.0 в качестве альтернативы классическому рейтингу FICO. VantageScore принадлежит трем национальным кредитным бюро — Equifax, ТрансЮнион и Экспериан.
На прошлой неделе FICO представила новую систему, основанную на результатах модель ценообразования за свои баллы, распространяемые через реселлеров, работающих по принципу «три-мерж». В соответствии с новой структурой, при закрытии кредита будет взиматься роялти в размере $4.95 за балл и комиссия за финансируемый кредит в размере $33 (за каждого заёмщика за балл).
Кредиторы, предпочитающие традиционную модель оплаты по рейтингу, продолжат платить $10 за рейтинг, что соответствует прежним расценкам, сообщает FICO. Кредиторы также могут продолжать работать с кредитными бюро напрямую, если захотят.
В сфере ипотечного кредитования некоторые рассматривают этот шаг как шаг к большей конкуренции, однако другие предупреждают, что это может привести к увеличению расходов на кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. Руководители отрасли По словам источника, это изменение фактически перенаправляет часть доходов кредитных бюро в FICO, делая реселлеров прямыми клиентами скорингового провайдера. Однако, поскольку бюро по-прежнему контролируют основные данные о потребительских кредитах, включая информацию о торговых линиях, источники предупредили, что они могут повысить собственные комиссии, чтобы компенсировать потерю дохода.
Что же произошло? «Equifax поддерживает американских потребителей и наших ипотечных клиентов, предлагая цену VantageScore 4.0 за 2026 год более чем на 50% ниже агрессивной цены FICO $10 за 2026 год», — заявил Марк У. Бегор, генеральный директор Equifax. «Мы намерены удерживать цену $4.50 в течение двух лет, чтобы дать кредиторам уверенность, необходимую для перехода на более эффективный VantageScore».
По данным Equifax, VantageScore 4.0 обеспечивает более полное представление о финансовом положении потребителей, используя трендовые и альтернативные данные, такие как история платежей за аренду, коммунальные услуги и телекоммуникации. Компания утверждает, что модель обеспечивает рост числа кредитов в 20% без дополнительных рисков. VantageScore и FICO опубликовали исследования. утверждая превосходную точность их соответствующих кредитных моделей.
«Мы также продолжаем повышать ценность ипотечного кредитного досье Equifax, бесплатно включая в него данные о доходах и занятости, а также альтернативные данные, наряду с кредитными данными, чтобы предоставлять нашим клиентам больше преимуществ и расширять доступ к кредитам для большего числа потребителей в США. Мы стремимся ответственно поддерживать потребителей и ипотечную отрасль, предоставляя им максимально полную информацию», — добавил Бегор.
Equifax заявила, что стала первой компанией, которая предлагает данные о телекоммуникациях, платном телевидении и коммунальных услугах вместе с трехмерными кредитными отчетами для ипотечных кредиторов без дополнительной платы, а также индикатор статуса занятости на более раннем этапе процесса квалификации через Рабочий номер отчет.
Аналогичные отчеты по показателям для автомобильной промышленности, кредитных карт и потребительского финансирования планируется опубликовать в 2026 году.
English