The Федеральное жилищное управление (FHA) в среду опубликовало Письмо получателя ипотеки (ML) 2024-18, который вводит обновления процентных ставок по облигациям и возмещения по ипотеке с конвертацией в недвижимость (HECM) программа утверждает предложено в июлеML вступает в силу 28 сентября.
Процент по облигации относится к проценту прибыли, которую инвестор получит за предоставление денег в долг через облигацию. Обновленное правило основывается на нескольких изменениях, которые FHA вошел в программу HECM 19 января 2017 года, который вступил в силу позднее в том же году.
«Настоящий законопроект обновляет процентную ставку по облигациям, используемую для выплаты процентов по облигациям по искам HECM, и устанавливает процесс корректировки процентов по облигациям по уже поданным искам HECM, срок уплаты которых наступил 19 сентября 2017 года или позднее», — говорится в заявлении FHA.
В ML есть три основных положения, включая изменение правил страхования HECM «путем определения даты дефолта как даты для определения процентной ставки по облигациям по кредитам, которые подлежат уплате» после публикации ML. Правило также подтверждает процентную ставку, используемую для уплаты процентов по облигациям для претензий HECM, чтобы соответствовать правилу января 2017 года.
Закон о жилищном строительстве также добавляет новый раздел о процентных ставках по облигациям в Справочник по односемейному жилью 4000.1 и «устанавливает процесс корректировки процентной ставки по облигациям (DIRA), чтобы держатели HECM или их уполномоченные представители могли запросить корректировку процентной ставки по облигациям, используемой для расчета платежей по претензиям, поданным по HECM, срок уплаты по которым наступил 19 сентября 2017 года или позднее и поданным до 28 сентября 2024 года».
Этот процесс DIRA вступит в силу 2 января 2025 года и будет доступен до 1 июля 2025 года. В качестве приложения к новому ML, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) добавил шаблон запроса DIRA, который можно использовать для таких заявок.
«HUD призывает всех держателей HECM тщательно проанализировать свой портфель, чтобы определить, какие требования HECM они имеют законное право включить в заявку DIRA, поскольку HUD примет только одну заявку DIRA и одну корректирующую заявку DIRA», — поясняется в объявлении.
Как и в предлагаемом правиле, окончательный ML также включает определенные изменения, внесенные в январе 2024 года в систему Home Equity Reverse Mortgage Information Technology (HERMIT). С тех пор FHA определило, что эти изменения создали «финансовые трудности для ипотечных кредиторов, имеющих значительное количество кредитов, которые на тот момент уже были в состоянии дефолта», согласно ML.
Это изменение означало, что процентные ставки по облигациям по всем искам HECM, поданным с января 2024 года и выплаченным наличными, будут «выплачиваться по ставке, действующей на тот месяц, когда ипотека стала подлежащей уплате».
«С тех пор FHA установило, что системные изменения не соответствуют правилам, которые требуют, чтобы проценты по облигациям рассчитывались на основе среднемесячной доходности за месяц, в котором произошел дефолт по ипотеке» по казначейским ценным бумагам, скорректированным по ставке 10-летних казначейских облигаций с постоянным сроком погашения (CMT).
HERMIT был запущен HUD в октябре 2012 года после длительного цикла разработки. Его создание было направлено на улучшение процессов, связанных с одобрением HECM, а также обработку обслуживания и претензий в HUD.
English