Члены Поколение Х больше обеспокоены своей способностью после выхода на пенсию поддерживать образ жизни, к которому они привыкли, по сравнению с другими поколениями, в том числе бэби-бумеры и миллениалы — по результатам недавнего опроса, проведенного Альянс Лайф.
В ежегодном пенсионном исследовании компании за 2024 год респонденты указали, что 62% представителей поколения X «чувствуют уверенность в том, что смогут финансово поддержать все, что они хотят делать в жизни», по сравнению с 82% представителей поколения X и 77% представителей поколения миллениалов. Но более половины респондентов поколения X (55%) также заявили, что они «хотели бы откладывать больше денег на пенсию», и это чувство более остро ощущается среди латиноамериканцев (63%) и чернокожих (56%) членов когорты.
«Поколение Икс приближается к решающему моменту для планирования выхода на пенсию. Для поколения X выход на пенсию уже не является чем-то далеким от идеи. Это может вызвать стресс, но, подготовившись сейчас, они смогут создать стратегию, которая поможет им добиться идеального выхода на пенсию», — заявила в отчете Келли ЛаВинь, вице-президент по анализу потребителей Allianz Life. «Хорошая новость заключается в том, что никогда не поздно готовиться к выходу на пенсию. Вы можете пожалеть, что начали раньше, но никогда не пожалеете, что ждали дольше».
Наиболее распространенное действие, которое группа предпринимает для достижения своих долгосрочных финансовых целей, — это погашение долга (64%), создание чрезвычайного фонда (58%) и стремление сделать выбор, который приведет к существенному улучшению кредитного рейтинга (55%). .
Но высокие затраты также не позволяют многим представителям поколения X откладывать больше на пенсию. Они говорят, что «расходы на повседневные нужды (61%), задолженность по кредитной карте (40%) и задолженность за жилье (39%)» являются ключевыми причинами, мешающими им экономить больше.
«Большая экономия является основой выхода на пенсию», — добавила Лавин. «Однако поколению X, возможно, придется пойти еще дальше и помнить, что пенсионная стратегия — это не просто одна большая последняя цифра в банке. Когда вы выйдете на пенсию, вам нужно будет использовать эти активы для получения дохода.
«Разумная стратегия пенсионного дохода поможет эффективно использовать ваши активы и предусмотреть непредвиденные риски, которые могут привести к тому, что вы израсходуете сбережения быстрее, чем ожидалось. Вы должны убедиться, что денег хватит».
Несмотря на то, что долгосрочный план может принести пользу, немногие представители поколения X его используют, как показало исследование. Только 35% респондентов поколения X заявили, что пользуются услугами финансовых специалистов, по сравнению с 46% среди миллениалов и более чем половиной бэби-бумеров. Но, как показали результаты, представители поколения Икс больше думают о выходе на пенсию, чем раньше.
«Почти двое из трех (63%) говорят, что одна из трех их главных целей на ближайшие пять лет — накопить достаточно денег и построить планы на комфортную пенсию», — говорится в отчете. «Это число увеличилось с 56% в 2023 году. Представители поколения X, являющиеся американцами азиатского/азиатского происхождения (68%), с большей вероятностью говорили это, чем белые (61%), латиноамериканцы (61%) и чернокожие/афроамериканцы поколения X (55%)».
Пожилые представители поколения X все больше приближаются к пенсионному возрасту. Большинство исследователей сходятся во мнении, что поколение начинается примерно с середины 1960-х годов, а родившимся в 1965 году в 2024 году исполнится 59 лет.
Хотя большинство членов этой когорты слишком молоды, чтобы претендовать на получение ипотечного кредита под залог собственного капитала (HECM) через Федеральное жилищное управление (FHA), несколько ведущих кредиторов по обратной ипотеке предлагают собственные обратные ипотечные кредиты, которые позволяют установить приемлемый возраст заимствования. в возрасте 55 лет в некоторых штатах.
English