Новое исследование, проведенное по заказу Справедливый Исследование, проведенное аналитическим подразделением The Wall Street Journal, изучает подходы поколения X к инвестициям и планированию выхода на пенсию.
Исследование основано на опросе 500 розничных инвесторов — в основном. поколение X — с учетом миллениалов и представителей поколения бэби-бумеров предпенсионного возраста для сравнения.
Поколение X включает более 65 миллионов американцев, которые начали работать в период сокращения пенсионных программ, финансируемых работодателями, и сокращения программ, финансируемых работниками. планы с установленными взносами стало стандартом.
Только 141% представителей поколения X имеют доступ к традиционной пенсионной программе, по сравнению с 441% представителей поколения бэби-бумеров. Многие работники поколения X также не имели инструментов, которые сейчас широко распространены. выход на пенсию планы — такие как автоматическое включение в программу и целевые фонды.
«Поколение X — первое поколение, которое взяло на себя полную ответственность за свою пенсию. Они стали самостоятельными финансовыми планировщиками по необходимости, а не по собственному желанию», — сказал Ник Лейн, президент Equitable. «Сейчас, находясь в расцвете своей карьеры, когда самые старшие представители поколения X всерьез задумываются о том, как они проживут следующие 20-30 лет на пенсии, они сталкиваются с новой главой — главой, которая требует большего, чем просто накопление активов».
«Для приумножения своего состояния, планирования выхода на пенсию и создания наследства инвесторам поколения X необходимы комплексное планирование капитала и продуманные стратегии. Они готовы сотрудничать с доверенным финансовым специалистом, который поможет им достичь этих главных целей».
Пробелы в планировании, конкурирующие приоритеты
Почти восемь из десяти опрошенных заявили об уверенности в своих инвестиционных решениях и сказали, что активно копят и инвестируют средства, совмещая работу и учебу.
Однако 40% представителей поколения X заявили, что у них нет формального письменного финансового плана. Среди тех, у кого он есть, около половины составили план самостоятельно, что может оставлять пробелы в более широких финансовых стратегиях. изучать найденный.
В опросе приняли участие высокооплачиваемые работники, которые не ожидали получить вознаграждение. наследование или основная выгода в размере $100 000 или более.
Исследование подчеркивает давление, с которым сталкивается поколение X, поскольку «поколение сэндвичей», обеспечивая поддержку детям и пожилым родителям, а также откладывая деньги на пенсию.
Семьдесят четыре процента респондентов из поколения X заявили, что оставление наследства для семьи является приоритетом, что усложняет долгосрочное планирование. Пенсия может длиться от 20 до 30 лет, а планирование наследства простирается еще дальше в будущее.
Склонность к избеганию риска, открытость к советам.
Представители поколения X упомянули крупные экономические потрясения, произошедшие в ходе их карьеры, включая крах доткомов, финансовый кризис 2008 года и пандемию COVID-19.
В результате участники исследования 55% охарактеризовали себя как людей, избегающих риска и не желающих увеличивать инвестиционный риск. В исследовании отмечается, что чрезмерно консервативные портфели могут повлиять на результаты пенсионного обеспечения и цели по передаче наследства.
Несмотря на свой независимый подход, инвесторы поколения X выразили открытость к... профессиональное руководство.
Более трех четвертей опрошенных заявили, что доверяют рекомендациям финансовых консультантов, а 84% сказали, что хотят, чтобы консультант понимал их финансовые цели, прежде чем начать с ними сотрудничество.
Восемьдесят один процент опрошенных заявили, что гарантированный доход важен, и более 701% приняли бы стратегии гарантированного дохода, если бы это было рекомендовано доверенным советником.
«Многие представители поколения X уже развили собственные навыки инвестирования, но они также ценят консультантов, которые относятся к ним с сочувствием и уделяют время тому, чтобы понять, что для них действительно важно», — сказала Молли Риз Уорд, финансовый консультант компании Equitable Advisors.
«В ходе общения с клиентами из поколения X я лично убедился, насколько им нужны индивидуальные консультации, учитывающие всю их финансовую ситуацию, а не только инвестиции. Именно так консультанты могут завоевать их доверие и помочь им достичь своих целей».
English