Продажи домов идут вяло, но мошенничество с ипотекой становится все более распространенным

Новые данные показывают, что случаи мошенничество среди заемщиков, желающих получить ипотеку, растет — это обнадеживающая тенденция, поскольку спрос со стороны заемщиков остается относительно тихо.

The CoreLogic Индекс риска мошенничества при оформлении ипотечного кредита подскочил на 8,3% в годовом исчислении во втором квартале 2024 года. Это включает рост на 1,1% по сравнению с предыдущим кварталом. Фирма по анализу данных о недвижимости отметила, что индекс «немного вырос до уровня, близкого к нулю, за последний год, что и ожидалось, учитывая минимальные изменения, влияющие на факторы, которые обычно обуславливают изменение риска на рынке ипотеки».

Во втором квартале 2024 года в одном из 123 заявлений на ипотеку (0,81%) был зафиксирован случай мошенничества. Кредиты на покупку (0,9%) имели более высокий уровень риска, чем рефинансирование (0,58%).

CoreLogic определил, что заявки с наименьшим риском по типу кредита были получены от Департамент США по делам ветеранов (VA), что, по его словам, соответствует показателям предыдущих лет.

При сравнении типов транзакций многоквартирные дома с двумя-четырьмя квартирами были признаны более рискованными, чем односемейные. Одно из 27 — или 3,5% — заявлений, касающихся многоквартирных домов, содержало мошенничество. Риск мошенничества при сделках по покупке этих типов вырос на 5% по сравнению со вторым кварталом 2023 года.

CoreLogic отметила, что из шести типов мошенничества, которые она отслеживает, мошенничество с использованием личных данных и мошенничество с транзакциями стали категориями, количество которых увеличилось за последний год.

Факторы риска мошенничества с персональными данными увеличиваются уже два года подряд — на 5,5% в 2024 году и на 12% в 2023 году. Эта тенденция, как сообщает компания, вероятно, связана с большим количеством программ кредитования для иностранные граждане которые имеют индивидуальные налоговые идентификационные номера (ITIN), а не Социальное обеспечение числа.

«Данные проверки личности для ITIN не столь проработаны, как для идентификационных данных на основе SSN, поэтому подтверждающая информация ограничена», — заявили в CoreLogic.

Риски мошенничества с транзакциями также росли в течение ряда лет: на 4,9% в 2024 году и на 1,9% в 2023 году. «Этот рост был связан с всплески быстрых перепродаж «С ростом цен, более активными покупателями и сделками купли-продажи с несколькими признаками высокого риска», — поясняется в отчете. «Элементы сделки, такие как авансовый платеж, использование имущества или некоммерческие отношения, с большей вероятностью будут искажены».

CoreLogic проанализировал каждый штат и обнаружил, что мошенничество наиболее распространено в Нью-Йорк, Флорида, Калифорния, Коннектикут и Нью-Джерси. Случаи мошенничества выросли на двузначные проценты с середины 2023 года в Калифорнии (+14,6), Коннектикуте (+10,8%) и Флориде (10,2%).

Объемы кредитования оставались относительно стабильными в течение прошлого года, что компания связывает с «сохранением высоких процентных ставок». Фактически, доля рефинансирования на рынке практически не изменилась с середины 2022 года, после Федеральный резерв начал кампанию по повышению ставок, оставаясь в диапазоне от 24% до 27,5%.

В 2023 году произошел значительный сдвиг в бизнесе от стандартных кредитов на покупку в сторону кредитов, застрахованных Федеральное жилищное управление (FHA). В этом году такого сдвига не произошло.

«Стабильность объемов кредитов, а также типов транзакций за последние два года отражается в относительной устойчивости совокупного Национального индекса мошенничества с ипотекой. Колебания индекса указывают на небольшие изменения в сегментах кредитования, а не на крупные сдвиги в кредитной среде», — сказал Джош Уилсон, главный специалист по моделированию рисков мошенничества в области науки и аналитики CoreLogic.