Похоже, это стало постоянной традицией: законодатели в Конгресс приближают федеральное правительство к частичной остановке из-за надвигающегося провала в ассигнованиях, запланированного на пятницу, 14 марта, если они не смогут договориться о плане финансирования. Последствия, вероятно, будут ощущаться в широком спектре государственных услуг, но с точки зрения ипотечного кредитования последствия, как правило, минимальны — за исключением случаев, когда речь идет об обратной ипотеке.
При обратной ипотеке, поскольку подавляющее большинство бизнеса ведется под Федеральное жилищное управление (FHA) ипотека с конверсией под залог жилья (HECM) программа, сокращение услуг FHA, включая одобрение кредитов на страхование FHA, немедленно прекратится после истечения текущих ассигнований.
Почему может произойти отключение
В то время как контролируемые республиканцами палата представителей делал принять продолжающуюся резолюцию (CR) на этой неделе, призванное продлить работу правительства еще на шесть месяцев, решение теперь направляется на рассмотрение Сенат где для легкого принятия плана необходимо участие демократического меньшинства.
Но демократы лишены большинства в обеих палатах Конгресса и больше не занимают места белый дом. Столкнувшись с политическим давлением со стороны избирателей, выступающих против масштабных сокращений федерального правительства, проводимых администрацией Трампа и Илоном Маском Служба DOGE СШАЛидер меньшинства в Сенате Чак Шумер (демократ от Нью-Йорка) в среду указал на демократов был бы не склонен для поддержки республиканского плана расходов.
Это означало бы, что каждому сенатору-республиканцу, наряду с по крайней мере восемью демократами, необходимо будет преодолеть ключевые процедурные препятствия, чтобы вынести законопроект о расходах на окончательное голосование. По состоянию на четверг только один сенатор-демократ — Джон Феттерман (Пенсильвания) — дал понять, что поддержит план. Но один республиканец, Рэнд Пол (Кентукки), также дал понять, что он не будет.
Потенциальное влияние обратной ипотеки
План действий для Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) в случае отключения последний раз обновлялся в сентябре 2023 года, но представитель HUD объяснил, что ЖильеПроволокаReverse Mortgage Daily (RMD) остается в силе.
В случае закрытия в соответствии с этим планом «Управление по индивидуальному жилью будет одобрять новые кредиты, за исключением [HECM] и кредитов по Разделу I, в рамках текущих многолетних гарантийных обязательств по кредитам в целях поддержания здоровья и стабильности ипотечного рынка США», — говорится в плане.
В документе этот вопрос более подробно рассматривается далее, когда указывается, что «FHA не имеет полномочий страховать дополнительные HECM в течение этого периода из-за установленного законом лимита, ограничивающего количество HECM в рамках программы HECM», лимита, который был целью нереализованных законодательных изменений в течение многих лет.
Тем не менее, минимальные операции, необходимые для поддержки существующего портфеля FHA, будут продолжены, включая выплаты по страховым случаям и обслуживание векселей и ипотечных кредитов, удерживаемых секретарем, включая HECM, а это означает, что заемщики с уже имеющимися обратными ипотечными кредитами не должны ощутить влияние остановки на свою способность получать кредиты.
Но обслуживание клиентов, предоставляемое правительством для определенных программ, включая HECM, вероятно, будет затронуто. В плане 2023 года подробно описывалось, что сообщения на адрес электронной почты поддержки HECM (hecmhelp@hud.gov) не будут отвечать, пока ассигнования не будут восстановлены.
Предыдущее отключение
В последний раз, когда произошло частичное закрытие федерального правительства, общее воздействие на бизнес обратной ипотеки было разрушительным, но относительно минимальным. Отсутствие одобрения FHA искусственно раздутый количество одобренных кредитов через месяц после возобновления финансирования, а показатели эффективности отрасли были затуманены в течение нескольких месяцев после приостановки работы в декабре 2018 года — январе 2019 года.
Однако в то время, когда произошло отключение, специалисты отрасли регулярно сообщали RMD, что оно в значительной степени было «бизнес как обычно.” Прямые кредиторы, как правило, страдают больше, чем брокеры, и хотя некоторые специалисты высказывали опасения относительно более неблагоприятных последствий, если приостановка останется длительной, в данном случае она была достаточно короткой — несмотря на то, что это была самая длительная частичная приостановка в истории США — чтобы все шло относительно гладко.
На этот раз менее предсказуемым является характер поддержки, которую может оказать департамент после того, как большая часть федерального правительства пережила кадровые и программные сокращения по указанию DOGE. Но, как и в 2023 году, у политиков в Вашингтоне всегда есть возможность предотвратить закрытие в последний возможный момент.
English