10 крупнейших ипотечных кредиторов США Ставка инвестирует в неквалифицированную ипотеку (не-QM) пространство, запустив новый набор продуктов. Он направлен на привлечение заемщиков с нетрадиционными финансовыми профилями, включая самозанятых лиц, владельцев малого бизнеса, фрилансеров и инвесторы в недвижимость.
The Чикаго-кредитор, базирующийся в США, занял восьмое место в рейтинге крупнейших в стране, выдав $39.6 млрд ипотечных кредитов в 2024 году, что на 15% больше, чем в предыдущем году, согласно данным Внутри ипотечного финансирования данные.
В сегменте, не относящемся к QM, ставка составила около $2,8 млрд в 2024 году, что, по словам президента, стало «огромным разрывом для нас». Шант Баносян.
«[Не-QM] — это то, чему мы очень привержены, потому что у нас самый широкий ассортимент и самое сильное предложение не-QM продуктов в ипотечном секторе», — сказал Баносян в интервью ЖильеПроволока«Наша конечная цель — удвоить объем нашего бизнеса, не связанного с QM, к 2025 году и в конечном итоге довести его до почти 20% нашего производства здесь, в Rate».
Баносян, который является не только президентом компании, но и одним из ее главных создателей, сказал, что не-QM-продукты составили почти 10% его личного производства в 2024 году. Он сказал, что «немного задержался с пониманием и внедрением продукта», но теперь, когда он посвятил себя этому, он может «изменить правила игры».
Названные Rate Portfolio, новые продукты вводятся на конкурентном рынке покупки. Некоторые потенциальные заемщики — особенно те, кто не попадает под жесткие рамки квалификации дохода от Фанни Мэй и Фредди Мак — необходимо «делать необусловленные предложения и действовать быстро, избегая традиционных финансовых препятствий», — заявила компания.
Одно предложение — ипотека на самозанятые заемщики с гибкими требованиями к документации — например, отчеты о движении денежных средств или формы 1099 — вместо традиционных налоговых деклараций. Продукт требует всего один год подтверждение дохода.
Другой вариант позволяет заемщикам выбирать кредит только на основе активов или в сочетании с доходом, включая выход на пенсию Счета, инвестиционные портфели, фонды денежного рынка или наследства. Ликвидация активов не требуется для определения права на участие.
Отдельный продукт, ориентированный на инвестора, позволяет квалификацию на основе денежного потока имущества без необходимости налоговых деклараций. Заемщики должны соответствовать минимальным коэффициент покрытия обслуживания долга 1.0.
Rate также представляет продукт «Купи, прежде чем продашь», позволяющий заемщикам делать предложения без предварительной продажи своего текущего дома. Это устраняет необходимость соответствовать требованиям двух ипотечных кредитов одновременно, хотя оценка, кредитный рейтинг и минимум капитал требования остаются в силе.
Кейт Амор, исполнительный вице-президент Rate и руководитель корпоративных продуктов, заявил в своем заявлении, что эти продукты «открывают разумные варианты финансирования, которые ранее были недоступны через традиционные каналы кредитования».
Амор и Баносян активно продвигают линейку продуктов посредством личного обучения кредитных специалистов, риелторы и финансовые консультанты. Эти продукты исчезли после финансового кризиса конца 2000-х годов, и многие люди даже не знают, что они доступны в качестве жизнеспособного решения, сказал Баносян.
Среди кредитных инспекторов «самым большим заблуждением является то, что эти кредиты сложнее выдавать и они занимают больше времени», — сказал Баносян. В Rate кредит без QM можно выдать всего за семь дней, добавил он.
«С точки зрения доступности цены во многих случаях не сильно отличались, и они были намного дешевле, чем то, что было доступно им в качестве альтернативы», — сказал Баносян.
«В некоторых случаях предложения продуктов лучше, чем обычные условия финансирования. В других случаях они не так хороши. Все зависит от уровня риска, таких вещей, как кредитный рейтинг, первоначальный взнос, способ предоставления кредитов андеррайтинг, все эти различные факторы».
Что касается стратегии Rate после открытия счета, Баносян сказал, что она варьируется в зависимости от рыночных условий, аппетита инвесторов и балансовой стратегии.
«Мы хотим быть суперконкурентоспособными на переднем крае с точки зрения ценообразования и обеспечить масштабируемость на заднем крае с помощью нашей модели дистрибуции», — сказал Баносян. «Наша цель — всегда быть по самой конкурентоспособной цене и быть лидером отрасли на месте. Поэтому мы всегда стремимся к тому, чтобы наша маржа была максимально конкурентоспособной».
По данным на пятницу, у Rate было 2187 спонсируемых кредитных специалистов и 479 активных отделений. Общенациональная многоштатная система лицензирования (НМЛС).
English