Поскольку высокие ставки по ипотеке сохранялись в течение последних двух лет, Федеральный резерв Председатель Джером Пауэлл недавно указано что снижение ставки по федеральным фондам на заседании в этом месяце Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) находится на рассмотрении, что, вероятно, приведет к снижению ставок по ипотеке.
Повышенные процентные ставки стали частью реальности для прямых и обратных каналов ипотеки с последних дней пандемии COVID-19. С возможностью отсрочки ставок на горизонте, ЖильеПроволокаИздание Reverse Mortgage Daily (RMD) обратилось к руководителям нескольких крупных кредиторов, предоставляющих обратную ипотеку, чтобы узнать, как они готовятся к такому сценарию.
Опираясь на образование
Шеннон Робинсон, старший вице-президент отдела обратной ипотеки в Новое американское финансирование (NAF) заявила, что компания по-прежнему привержена перспективе обучения заемщиков по всему спектру своих услуг продукты собственного капитала. Это было бы вдвойне выгодно в более благоприятной процентной ставке.
«Это обязательство включает в себя увеличение образовательных усилий за счет большего количества обучающих сессий, улучшение коммуникаций и персонализированных консультаций с нашими заемщиками», — сказал Робинсон. «Кроме того, NAF расширяет свои маркетинговые стратегии, чтобы охватить более широкую аудиторию и увеличить охват. Мы видим значительную возможность привлечения новых заемщиков в NAF за счет совместных усилий и партнерства по всем нашим каналам продаж».
По словам Дэвида Пескина, генерального директора компании, ключевым моментом будет обеспечение того, чтобы заемщики понимали все последствия использования продуктов под залог жилья, особенно с учетом того, что для некоторых из них ставки меняют квалификационное уравнение. Высокие технологииКредитование, дба Американское кредитование пожилых людей.
«Будут некоторые заемщики, которые смогут извлечь выгоду из более низкой ставки, а также получить доступ к дополнительным доходам», — сказал Пескин. «Для кредиторов очень важно убедиться, что соотношение затрат и выгод имеет смысл для заемщика. Я думаю, что более крупные возможности исходят от тех заемщиков, которым действительно нужны преимущества обратной ипотеки, чтобы улучшить свой денежный поток во время высокой инфляции».
Кристен Сифферт, президент ведущей в отрасли кредитной организации Финансы Америки (FOA) заявила, что потенциально новые условия ставок повышают потенциал обратной ипотеки для новых клиентов.
«Перспектива снижения процентных ставок на горизонте может стать выигрышной для многих домовладельцев, которые ждали в стороне, и для индустрии обратной ипотеки», — сказал Сифферт RMD. «Важно то, что это может помочь большему количеству людей получить квалификацию благодаря возможности доступа к дополнительным уровням ценного домашнего капитала».
Развитие бизнеса
Более высокие ожидаемые ставки часто приводили к снижению поступлений по кредитам, что означало, что некоторые потенциальные заемщики были не в состоянии закрыться в этой среде, сказал Пескин. Но сохранение фокуса на новых клиентах будет иметь ключевое значение, добавил он.
«Поскольку ожидаемая ставка за 10 лет падает, многие из этих потенциальных заемщиков, вероятно, могут претендовать на отмену», — добавил он. «Как отрасль, я надеюсь, что мы воспользуемся преимуществами более низких ставок по всем направлениям и постараемся развивать отрасль, а не просто перерабатывать ее».
Индустрия обратной ипотеки получила поддержку в годы пандемии за счет взрывного роста объема рефинансирования HECM-в-HECM. Когда эта возможность иссякла, кредиторы быстро переключились на новых клиентов, но объем остался низким в сравнении.
В Лонгбридж ФинансовыйДиректор по доходам и маркетингу Мелисса Масерато заявила, что компания в первую очередь сосредоточена на новых заемщиках, но при необходимости будет менять стратегию в зависимости от направления рынка.
«Более низкие ставки открывают возможности для привлечения новых клиентов в бизнес обратной ипотеки, а также для существующих заемщиков — для рефинансирования», — сказал Мачерато. «Мы постоянно корректируем наши маркетинговые стратегии, чтобы потребители знали о возможности получить более привлекательное предложение, включая большую выручку от более низких ожидаемых ставок по HECM и, следовательно, более высоких основных лимитов».
Longbridge заявила, что, выступая одновременно кредитором и обслуживающей организацией по обратной ипотеке, она может предоставить своим клиентам информацию о возможных вариантах рефинансирования, если условия будут потенциально выгодными.
«Как обслуживающая организация более 40 000 обратных ипотечных кредитов, мы уведомим наших обслуживающих клиентов, когда рефинансирование потенциально имеет смысл», — сказал Мачерато. «Мы также оказываем эту услугу нашим оптовым клиентам, оповещая их, когда появляются возможности снова обратиться к потенциальному покупателю или существующему заемщику».
Роль реф
Признавая потенциал рефинансирования для поддержки бизнеса, Зифферт из FOA повторил, что новые условия ставок в первую очередь открывают возможности для расширения рынка.
«С точки зрения Finance of America, помимо потенциального увеличения объемов рефинансирования, дополняющих наш основной бизнес, в более широком смысле снижение ставки представляет собой возможность расширить рынок и познакомить новых клиентов с преимуществами обратной ипотеки, что дает нам больше уверенности в дальнейшем достижении нашей долгосрочной цели — сделать использование ипотечного кредитования жилья популярным направлением при выходе на пенсию», — сказала она.
Райан Огата, лидер по обратной ипотеке в Ставка, объяснил, что среда ставок влияет на прямые и обратные каналы одинаково. В бизнесе есть цикличность, когда ставки растут и падают, включая фокус на выживании в среде высоких ставок и возможности режима роста, которые возникают из-за более низких ставок.
«В результате [рефинансирования] можно получить неплохие доходы, но я не беспокоюсь о снижении ставок», — сказал Огата. «Это пойдет нам на пользу, и в конечном итоге ставки будут двигаться в другом направлении. Такова цикличность; такова природа ипотечного бизнеса, как в прямом, так и в обратном направлении».
Прямая интеграция
Одним из потенциальных отличий между следующим периодом с более низкими ставками и предыдущими ситуациями является более консолидированное положение отрасли обратной ипотеки, что привело к заметному обратному расширению среди компаний, в первую очередь занимающихся прямой ипотекой.
Робинсон отметил, что в NAF обратное разделение позволяет всей компании разрабатывать решение, которое имеет смысл для конкретного заемщика.
«Наше подразделение обратной ипотеки дополняет наши традиционные услуги по прямому кредитованию, работая вместе над разработкой решений для наших клиентов, особенно для тех, кому 55 лет и старше, которые изучают новые варианты приобретения жилья под залог недвижимости», — сказал Робинсон.
«Команда по обратной ипотеке хорошо интегрирована в NAF, помогая информировать наши розничные и потребительские подразделения об альтернативных финансовых возможностях, поскольку их клиенты приближаются к пенсионному возрасту. Эта текущая инициатива рассматривается как возможность познакомить новых заемщиков с преимуществами обратной ипотеки».
Помимо NAF, другие основные форвардные кредиторы, такие как Rate и Гильдейская ипотека За последние два года расширили свое обратное присутствие.
English