Проверено HousingWire | Наши редакторы самостоятельно проверяют рекомендуемые нами продукты. Когда вы покупаете по нашим ссылкам, мы можем получать комиссию.
Если вы хотите начать новую карьеру или продлить лицензию NMLS до конца года, мы здесь, чтобы помочь. В этой статье мы дадим вам некоторую справочную информацию, покажем, как получить лицензию NMLS, представим наши любимые школы лицензирования NMLS и CE и направим вас на путь лицензирования или быстрого продления. Давайте приступим!
Начало карьеры в качестве MLO может быть прибыльным, если у вас есть навыки, чтобы постоянно предоставлять ценность своим клиентам. Для среднестатистического покупателя жилья получение ипотеки является стрессом. При таком количестве препятствий, чтобы пройти этот процесс без потерь, требуется помощь лицензированного специалиста. Вот где появляется ипотечный кредитный инспектор (MLO).
Сотрудники ипотечных кредитов, также известные как инициаторы ипотечных кредитов или кредитные специалисты, обычно получают доход, основанный на зарплате с комиссией. У них гибкий рабочий график, и они могут работать самостоятельно или с банком или ипотечным брокером. Хотя это может показаться многообещающим, этого не произойдет без упорного труда или лицензии NMLS. Фактически, вы даже не войдете в дверь без нее. Давайте рассмотрим процесс получения или продления вашей лицензии MLO.
Краткое содержание
- Лучшие школы предварительного лицензирования и CE NMLS в 2024 году
- Что такое лицензия NMLS?
- Насколько сложно получить лицензию NMLS?
- Стоимость лицензирования NMLS
- Как получить лицензию NMLS (в 4 шага)
- Продление лицензии NMLS
- Как часто вам придется продлевать лицензию NMLS?
- Сколько стоит продление лицензии NMLS?
Лучшие школы предварительного лицензирования и CE NMLS в 2024 году
| Лучше всего подходит для продления |
 |
Силы МЛО |
Специализируется на курсах CE, созданных для MLO, MLO. Завершить CE так же просто, как настроиться на любимый подкаст. |
| Идеально подходит для быстрого и удобного продления лицензии. Позволяет вам приобретать государственные и федеральные курсы CE отдельно по более низким ценам и с высоким качеством. |
| $17.50 по $149 |
| Посетите MLO Force |
| Обновить выбор |
 |
Обучение на курсе |
Комплексные курсы подготовки к получению лицензии для всех 50 штатов, а также курсы CE |
Пакеты для подготовки к лицензированию включают 20-часовой курс SAFE. Подготовка к экзамену с пакетами высшего уровня. Также доступны курсы a la carte для конкретных штатов и CE. |
| $329 по $599 |
| Посетите OnCourse Learning |
| Бюджетный выбор |
 |
Магазин CE |
Комплексные курсы подготовки к получению лицензии для всех 50 штатов, а также курсы CE |
Пакеты предварительной лицензирования включают 20-часовой курс SAFE. Подготовка к экзамену + электронный учебник с некоторыми пакетами. Курсы, специфичные для штата, на выбор. Позволяет объединить курсы PE и CE для экономии средств. |
| $365 по $589 |
| Посетите магазин CE |
| Выбор инструментов для изучения |
 |
ОнлайнEd |
Комплексные курсы подготовки к получению лицензии для всех 50 штатов, а также курсы CE |
Интерактивные онлайн-курсы, включающие карточки, учебные листы и симулятор экзамена. Некоторые пакеты также включают видео по стратегии сдачи экзамена. |
| $279 по $315 |
| Посетите OnlineEd |
Что такое лицензия NMLS?
В 2010 году Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) потребовало от Fannie Mae и Freddie Mac включить идентификаторы для инициаторов кредитов или компаний, предоставляющих кредиты, в качестве способа регулирования и мониторинга ипотечных транзакций — а также обеспечения того, чтобы инициаторы были достаточно квалифицированы для обработки транзакций. Именно тогда на сцену вышла Национальная система лицензирования для нескольких штатов, или NMLS.
Теперь NMLS — это национальная система лицензирования для ипотечных компаний и MLO, имеющих государственную лицензию. Для ясности: ваша лицензия MLO не выдается NMLS. Система выдает вам идентификационный номер и профиль, как только вы докажете, что сдали экзамен MLO. Почему это важно? Ну, как новому или начинающему MLO, ваша лицензия NMLS абсолютно необходима для квалификации на обработку кредитных операций, и никто не наймет вас без нее.
После того, как вы выполните пошаговый процесс, который мы описали ниже, вы сможете зарегистрироваться в NMLS онлайн. Вы получите идентификатор и регистрационный номер. Ваш номер NMLS функционирует аналогично номеру социального страхования, подтверждая ваш статус MLO для правительства и позволяя ему отслеживать вашу профессиональную деятельность.
Клиенты также могут найти информацию о вашей лицензии через NMLSConsumerAccess.org чтобы убедиться в вашей законности, прежде чем иметь с вами дело.
Многие агенты указывают свой номер NMLS на своих визитных карточках, веб-сайтах и других инструментах брендинга, как, например, эта карточка ConneXus Credit Union ниже:
Насколько сложно получить лицензию NMLS?
Получение лицензии NMLS — это не прогулка в парке, особенно если вы новичок в ипотечной отрасли. Перед тем, как сдать экзамен, вам нужно будет пройти 20 часов предлицензионного обучения, что может быть сложно, если вы работаете полный рабочий день вне класса.
После этого вам нужно будет сдать экзамен SAFE MLO — и только 55%–60% сдающих тест сдают его с первой попытки. Это может показаться сложным, но вы определенно сможете сдать экзамен и получить лицензию, если будете усердно заниматься.
Стоимость лицензии NMLS
Ваша лицензия NMLS обязательна, если вы хотите работать сертифицированным MLO. Однако стоимость лицензирования NMLS недешева, и вы можете в конечном итоге заплатить много со временем между предлицензионными курсами и сборами за обработку. Но вы не можете избежать этих расходов, поэтому лучше столкнуться с ними лицом к лицу. Давайте рассмотрим расходы, прежде чем вы начнете свой путь.
Предлицензионные курсы (с $200 по $750)
Прежде чем сдавать экзамен на получение лицензии или регистрироваться в NMLS, вам нужно будет выбрать предварительный курс лицензирования в одобренной NMLS школе, чтобы начать. Конечно, это может быть дорого, в зависимости от выбранного вами поставщика и того, как вы проходите курс (более подробная информация ниже).
В целом, курсы подготовки к лицензированию стоят от $230 до $719, в зависимости от вашего штата и типа выбранного вами курса. Некоторые курсы могут включать подготовительные экзамены и другие учебные инструменты, которые не входят в другие курсы. Например, курс подготовки к лицензированию в Оклахоме стоит $257, тогда как аналогичный курс в Калифорнии стоит $219.
Помните, что количество обязательных часов курса, которое является уникальным для каждого штата, может повлиять на стоимость курса лицензирования NMLS.
Сборы за обработку и регистрацию
В этой полезной таблице указаны другие расходы NMLS после сдачи экзамена на получение лицензии:
Сущность | Затраты на установку | Расходы на обработку |
|---|---|---|
Компания | $100 | $100 |
Ветвь | $20 | $20 |
Индивидуальный | $30 | $30 |
Вот разбивка расходов на обработку, регистрацию и проверку биографических данных, необходимых для получения лицензии NMLS. Мы привели примеры из некоторых наиболее густонаселенных штатов, но эти расходы зависят от штата и будут варьироваться в зависимости от того, где вы живете.
Калифорния
- Комиссия за обработку: $30
- Плата за кредитный отчет: $15
- Проверка биографических данных ФБР: $36
- Плата за отпечатки пальцев: $39
- Плата за продление: $300
Техас
- Комиссия за обработку: $100
- Кредитный отчет: $15
- Регистрационный взнос: $190
- Проверка биографических данных ФБР: $36
Нью-Йорк
- Плата за обработку: $379, включая плату за расследование $125 и плату за лицензию $254
- Кредитный отчет: $15
- Проверка биографических данных ФБР: $36
- Плата за отпечатки пальцев: $99
Флорида
- Комиссия за обработку: $30
- Регистрационный взнос: $195
- Комиссия за трастовый фонд ипотечного кредитования: $20
- Проверка биографических данных ФБР: $36
- Проверка биографических данных штата: $24
Как получить лицензию NMLS (в 4 шага)
Итак, теперь вы знаете, что такое NMLS и какие расходы связаны с получением лицензии NMLS. Но как на самом деле получить лицензию? Давайте рассмотрим пошаговое руководство по получению лицензии NMLS. Вы сможете начать бизнес в кратчайшие сроки, если сосредоточитесь на этих пяти простых шагах:
Шаг 1: Ознакомьтесь с требованиями вашего штата к участию
Большинство штатов будут иметь несколько общих черт в отношении требований к предварительной лицензии. Например, все штаты потребуют не менее 20 часов курсовой работы, прежде чем вы сможете получить лицензию и номер NMLS.
Начните поиск лицензии NMLS, ознакомившись с требованиями NMLS вашего штата, прежде чем рассматривать предлицензионный курс. Нет смысла тратить время и деньги на предлицензионный курс, если вы не соответствуете требованиям. Но помните, что нет двух одинаковых штатов, и у каждого будут свои уникальные требования для получения лицензии NMLS.
Например, в Аризоне требуется дополнительный четырехчасовой курс, специфичный для штата, а в Нью-Йорке требуется только дополнительный трехчасовой курс, специфичный для штата. Это может показаться небольшой разницей, но важно помнить об этом при получении лицензии. Если вы ищете особые предварительные требования к лицензии, не ищите информацию дальше страницы вашего штата .gov.
Шаг 2: Пройдите предлицензионный курс в вашем штате
Теперь, когда вы провели свое исследование, как настоящий ученый, пришло время вернуться в школу и пройти предлицензионный курс. Почти во всех штатах требуется не менее 20 часов курсовой работы, прежде чем вы сможете получить лицензию. Эти часы охватывают различные темы, которые принесут вам пользу с другой стороны.
Вот общая структура вашего среднестатистического курса подготовки к получению лицензии:
- 3 часа федерального закона
- 3 часа этики
- 2 часа нетрадиционного ипотечного кредитования
- 12 часов факультативных занятий, которые могут варьироваться в зависимости от вашего штата
Также ознакомьтесь с этой таблицей, в которой подробно изложены требования к количеству часов курсов предварительного лицензирования и непрерывного образования NMLS по штатам:
Обратите внимание, что Новая Англия, Невада, Северная Каролина, Огайо, Техас, Юта и Западная Вирджиния требуют более 20 часов. Ознакомьтесь с требованиями вашего штата по этой ссылке:
Ознакомьтесь с требованиями NMLS к образованию, специфичными для штата
В конце курса вы сдадите предварительный экзамен на получение лицензии. Как только вы его сдадите (а мы знаем, что вы его сдадите), продолжайте и похлопайте себя по спине. Но не ждите слишком долго. NMLS открывает окно регистрации только на короткий период времени после того, как вы завершите предварительную работу по получению лицензии.
Шаг 3: Сдайте экзамен SAFE MLO
Ваш предлицензионный курс должен был многому вас научить о работе в качестве MLO в вашем штате. Однако вы еще не закончили учебу. Согласно Закону о лицензировании ипотечных кредитов SAFE 2008 года, все претенденты на должность инспектора по ипотечным кредитам должны сдать экзамен SAFE MLO, чтобы получить лицензию NMLS.
Экзамен разработан для проверки вашего понимания того, что вы изучали в классе. Экзамен имеет ограничение по времени около трех часов с 120 вопросами (115 оцениваемых и 5 неоцениваемых). Это единственное, что стоит между вами и вашей новой лицензией MLO (и новой карьерой!). Ваши вопросы будут охватывать федеральные законы об ипотеке, общие знания об ипотеке, деятельность MLO и многое другое.
Вам понадобится 75%, чтобы сдать. Звучит легко, не так ли? Это может быть так, если вы подготовитесь и изучите достаточно заранее. Помните, что только 58% сдающих экзамен сдают экзамен NMLS с первой попытки, поэтому может быть не очень хорошей идеей прийти и сымпровизировать в день экзамена.
Примеры вопросов
Вот несколько примеров вопросов, которые дадут вам представление о том, с чем вам придется столкнуться на экзамене NMLS:
У заемщика коэффициент front-end составляет 28%, а коэффициент back-end — 36%. Если ежемесячный валовой доход заемщика составляет $5,000, каков максимально допустимый ежемесячный платеж по ипотеке (включая налоги и страховку) в соответствии с коэффициентом front-end?
- $1,400
- $1,800
- $2,000
- $1,500
Что из перечисленного является требованием Закона о процедурах урегулирования сделок с недвижимостью (RESPA)??
- Кредитор должен предоставить заемщику оценку добросовестности (GFE) в течение трех рабочих дней с момента получения заявки на кредит.
- Кредитор обязан уведомить заемщика о решении по кредиту в течение 30 дней с момента получения заявки на кредит.
- Заемщик должен получить копию отчета об оценке не позднее, чем за один рабочий день до закрытия кредита.
- Перед закрытием кредита кредитор должен убедиться, что у заемщика есть страховка жилья.
Где найти практические тесты MLO
Практические тесты могут дать вам преимущество, когда вы наконец сядете и сдадите настоящий экзамен MLO. К счастью, вы можете получить доступ к практическим вопросам онлайн и проверить свои силы перед экзаменом на получение лицензии MLO. Вот несколько бесплатных ресурсов, которые вы можете использовать для подготовки к практическому экзамену:
- Магазин CE
- Подготовка к тесту Mometrix
- Институт недвижимости
- Экзамен SAFE MLO
- ProProfs
- Квизлет
- Удеми
Шаг 4: Подайте заявку на получение лицензии через NMLS
Поздравляем! На этом этапе вы, скорее всего, сдали обязательный для штата экзамен MLO. Теперь вы можете зарегистрироваться в NMLS, получить свой регистрационный номер и вести бизнес в качестве инициатора ипотечных кредитов. Прежде чем это произойдет, вам придется преодолеть еще несколько препятствий.
Во-первых, вам или вашему работодателю нужно будет создать для вас учетную запись NMLS. NMLS отправит вам временный пароль для настройки, и вы сможете заполнить его оттуда. Вам нужно будет заполнить длинную, подробную форму, обозначенную как форма MU4R. Вам нужно будет предоставить идентифицирующую информацию, включая ваше имя, номер социального страхования, дату рождения и т. д. В форме также будет запрошена информация о вашей прошлой работе и подробности, связанные с вашей историей работы.
Загрузите форму MU4R
После того, как ваша учетная запись будет запущена, ваша панель управления будет выглядеть следующим образом:
Отсюда вы можете отслеживать вашу заявку на лицензию и любые невыполненные пункты, которые вам нужно выполнить. NMLS также позволяет вам отслеживать счета и лицензионные платежи.
Шаг 5: Пройдите проверку биографических данных и кредитной истории и оплатите сборы
Теперь, когда все сложные части позади, пришло время вернуться домой с проверкой биографических данных, оплатой сборов и проверкой кредитоспособности. Для начала, вы не сможете полностью настроить свой аккаунт без проверки криминального прошлого (CBC). Вам нужно отправить CBC через веб-сайт NMLS и сделать его доступным для всех заинтересованных сторон. После этого вам нужно будет запланировать и пройти процедуру снятия отпечатков пальцев, чтобы завершить часть процесса регистрации, связанную с безопасностью и удостоверением личности.
После того, как вы закончите проверку биографических данных и удостоверения личности, вам нужно будет заплатить сборы. Наконец, вы должны позволить NMLS выполнить проверку кредитоспособности и убедиться, что ваша запись относительно чиста. NMLS не требует минимальных кредитных баллов, но хорошей идеей будет поддерживать ваш отчет чистым, а ваш балл относительно высоким.
Продление лицензии NMLS
Ежегодный период обновления NMLS длится с 1 ноября по 31 декабря каждого года как для учреждений, так и для индивидуальных ипотечных кредиторов. Согласно федеральному закону, каждое кредитное учреждение обязано обновить свою регистрацию в NMLS на 2025 год к концу года.
Отдельные MLO, которые были активно зарегистрированы в NMLS до 1 июля этого года, также должны продлить свою регистрацию через NMLS в течение этого периода. Это значит, что перед этим вам необходимо будет выполнить требования курса CE.
Как часто вам придется продлевать лицензию NMLS?
Большинство штатов требуют, чтобы MLO продлевали свои лицензии NMLS каждый год с 1 ноября по 31 декабря. Вы можете просто продлить лицензию самостоятельно или поручить это вашей компании. Однако вам нужно будет пройти обязательные курсы CE. Ваша регистрация будет отмечена как неактивная, пока вы не зарегистрируетесь повторно на веб-сайте NMLS.
Сколько стоит продление лицензии NMLS?
Вам придется платить около $30 в год, чтобы продлить лицензию NMLS. Однако вам придется заплатить дополнительно $30, если вы пропустите срок продления 31 декабря. Если вы продлите лицензию в своем филиале, будет применяться сбор $20. Вся компания должна будет заплатить $100, чтобы продлить регистрацию NMLS для всех MLO. Как правило, ваш работодатель будет управлять процессом для вашей команды.
Компания HW Media, LLC заключила соглашение с The CE Shop о продвижении информации об онлайн-курсах среди потребителей и лицензиатов в сфере недвижимости. Компания HW Media, LLC не является разработчиком этих курсов и просто предоставляет рекомендацию. Любые вопросы относительно содержания курса или технологии следует направлять в The CE Shop.
English