Поскольку число пожилых людей, имеющих ипотечный долг на пенсии, увеличилось, также увеличилось и потенциальное финансовое бремя регулярных ежемесячных платежей по ипотеке. Рост инфляции и стоимости жизни может подавить тех, кто живет на фиксированный доход, согласно статье опубликовано на этой неделе в США сегодня.
«Исследователи пенсионного обеспечения предупреждают, что ипотечные долги на пенсии могут стать ловушкой», — поясняется в статье.
По данным из Исследование потребительских финансов поддерживается Федеральный резервдоля американцев в возрасте 75 лет и старше, имеющих ипотечную задолженность, выросла с 5% в 1995 году до 25% в 2022 году.
Сумма, которую эти же домовладельцы должны по своим ипотечным кредитам, также значительно выросла, увеличившись с медианного значения $14 000 до $102 000 за тот же период времени.
Рост стоимости жилья, как правило, улучшает финансовое положение пожилых домовладельцев, но если большая часть чистого капитала вложена в неликвидный актив в виде собственного капитала, то наличие регулярных платежей по ипотеке может не заставить пожилых домовладельцев почувствовать себя в лучшем положении.
А исследование 2023 года опубликовано Мичиганский центр исследований в области пенсионного обеспечения и инвалидности в Мичиганском университете, на который ссылается USA Today, обнаружили, что «типичный» пенсионер часто не имеет финансовых ресурсов или активов для адекватного покрытия своего ипотечного долга.
«Исследователи обнаружили, что пенсионеры с большими ипотечными кредитами сталкиваются с большими финансовыми рисками. Домохозяйства с большим ипотечным долгом, как правило, откладывают выход на пенсию и тратят меньше денег после выхода на пенсию», — говорится в издании. «Они также склонны продавать свои дома раньше, чем пенсионеры с меньшими ипотечными кредитами или без ипотеки».
Эксперты назвали ряд причин для этих изменений. Покупатели жилья как группа становятся старше, согласно данным за 2023 год Национальная ассоциация риэлторов (NAR) показывает, что типичный возраст впервые покупающего жилье в прошлом году составил 35 лет, а средний возраст повторного покупателя — 58 лет. Представители поколения бэби-бумеров могут с большей уверенностью брать ипотечные кредиты в более позднем возрасте по сравнению со своими более старшими сверстниками.
Что касается возможных решений, одним из предложений является распространенный путь уменьшения размера — продажа существующего дома и использование выручки от продажи для переезда в что-то меньшее. Но USA Today также упоминает возможность использования обратной ипотеки.
«Это кредит, который позволяет домовладельцу получить доступ к капиталу, используя дом в качестве залога», — говорится в издании. «Кредит обычно выплачивается, когда владелец умирает, переезжает или продает».
Исследование Мичиганского университета «ставит вопрос: что насчет обратной ипотеки и почему она не является разумной частью решения?» Дж. Марк Айри, старший научный сотрудник Мичиганского университета Институт Брукингса, сообщил USA Today.
Один из возможных ответов был предложен изданию: постоянные проблемы с репутацией, которые отрасль испытывала на протяжении многих лет. USA Today также цитирует некоторые из своих собственных репортажей за 2019 год, которые были нацелены на определенных участников отрасли обратной ипотеки. Это нарисовал мрачную картину отраслевых практик, некоторые из которых были брошены вызовы другими профильными органами.
USA Today посвятила дополнительную исследовательскую работу практикам индустрии обратной ипотеки в 2019 году, а также опубликовал статью на эту тему написан лидером ведущей отраслевой торговой организации.
English