Это напряженное время для рынка обратной ипотеки с собственными заемщиками. новый и перезапущен продукты, поступающие на рынок, и другие дополнительные функции, добавляемые в существующие каталоги продуктов.
Ранее в этом месяце Лонгбридж Финансовый объявили о добавлении Платиновый Пик, новый вариант частного предложения обратной ипотеки с фиксированной ставкой.
Компания заявила в то время, что продукт Platinum Peak нацелен на предложение более высоких доступных коэффициентов соотношения суммы кредита к стоимости залога (LTV), которые призваны обеспечить более высокие объемы кредитных поступлений для заемщиков.
Изменение Peak также обновило требования к срокам погашения для рефинансирования «платиновых» облигаций в «платиновые» и «собственных» облигаций в «платиновые» до 24 месяцев с одной даты закрытия до другой.
Еще одним потенциальным преимуществом является возможность для партнеров повторно взаимодействовать с заемщиками, которые могли быть в затруднительном положении до внедрения продукта. Чтобы лучше понять потенциальное воздействие, ЖильеПроволокаReverse Mortgage Daily (RMD) побеседовал с Мелисса Мачерато, директор по доходам и маркетингу компании Longbridge Financial.
Удовлетворение потребности
Когда Мачерато спросили о необходимости такого рода вариации продукта, он сразу же назвал среду процентных ставок фактором нового предложения.
«Мы видим все больше заемщиков, которые не могут получить обратную ипотеку из-за роста процентных ставок, сегмент заемщиков, которых кредиторы не могут обслуживать с помощью существующей ипотеки Platinum и Home Equity Conversion (HECM) продуктов», — сказала она. «Мы также увидели больше заемщиков, которые платили большие деньги авансом, чтобы рефинансировать свой кредит за относительно небольшие суммы».
Она объяснила, что приоритетной задачей было найти способ предоставить заемщикам как можно большую сумму авансом.
«Выявление этих пробелов имело решающее значение для создания Platinum Peak — продукта, предназначенного для удовлетворения этих конкретных потребностей», — сказала она.
Однако сегодняшние заемщики, вероятно, более осторожны в вопросах затрат, поскольку ставки оставались высокими в течение более длительного времени и во многих секторах экономики царит неопределенность.
Когда Мачерато спросили об этом, он сказал, что приоритетом при создании Platinum Peak было удовлетворение потребностей тех, чьи потребности «выходят за рамки наших существующих предложений».
«Теперь, ищет ли заемщик самую низкую ставку, самую низкую первоначальную стоимость или максимально возможную выручку, наш пакет продуктов Platinum предлагает что-то для каждого», — сказала она. «Мы хотим быть уверены, что наши партнеры смогут помочь как можно большему числу заемщиков достичь своих финансовых целей в выход на пенсию».
Восстановление связей с молодыми заемщиками, имеющими короткие и тесные кредиты
В объявлении компания конкретно заявила, что ее партнеры получат больше гибкости для выхода на потенциальных клиентов, которые могли быть не в состоянии закрыться в прошлом. С Peak, сказал Мачерато, компания считает, что теперь она может помочь «значительной части» этих заемщиков, которые могли иметь проблемы в прошлом.
«Внутри мы обнаружили, что в наших оптовых и розничных подразделениях было более $500 миллионов кредитов, которые не были закрыты», — сказала она. «Мы помогаем нашим оптовым партнерам и кредитным специалистам просматривать их лид-пайпы и оценивать возможность вернуться и помочь заемщикам, которым они раньше не могли помочь. И мы работаем с нашими партнерами, чтобы помочь выявить кредиты в пайпе, которые могли бы выиграть от нового продукта».
Компания также заявила, что Peak может предоставить возможность для молодых заемщиков в возрасте от 62 до 70 лет, поскольку более высокая сумма кредитных средств имеет потенциал для преобразования в выгоды, характерные для этой когорты. Масерато расширил эту идею.
«С более высокими процентными ставками доступные LTV упали, и это влияние стало особенно сложным для молодых заемщиков», — сказала она. «Средний возраст заемщиков, берущих обратную ипотеку, увеличился за последние несколько лет, что снизило потенциальные выгоды от обратной ипотеки для пенсионеров».
По ее словам, отчасти это происходит из-за давняя критика программы HECM что более высокие первоначальные затраты отрицательно влияют на объем средств, к которым может получить доступ заемщик.
«Это побудило нас максимально повысить LTV в Platinum Peak для всех, но особенно для молодых заемщиков», — пояснил Мачерато. «Увеличенные LTV позволяют кредиторам обслуживать более широкий рынок, обеспечивая большую финансовую гибкость на более раннем этапе жизни.
«Это может быть особенно выгодно для молодых людей, которые планируют долгосрочные финансовые цели, такие как инвестиции, крупные покупки или даже ранний выход на пенсию».
По данным компании, Platinum Peak теперь доступен как минимум в двух системах обратного ипотечного кредитования (LOS) для брокеров.
English