На фоне прихода к власти новой администрации и вступления в силу новых правил кредитования 60% организаций заявляют, что им трудно поддерживать соответствие своих систем меняющимся федеральным и государственным правилам.
Об этом свидетельствуют результаты нового исследования, проведенного Карлтон, поставщик решений для расчета и раскрытия информации о кредитах, соответствующих требованиям. Компания оценила степень, с которой кредиторы сталкиваются с текущими согласие риски, неточности в расчетах кредитов и проблемы управления изменениями в нормативно-правовой базе.
Опрос более 2000 специалистов в области кредитования, банковского дела, автофинансирования и финтеха, включая ипотечные технологии поставщики, кредиторы, банки и кредитные союзы обнаружили, что две трети организаций сталкиваются с расхождениями в платежах по кредитам как минимум ежемесячно — часто из-за неправильно рассчитанных комиссий, ошибок процентных ставок или ошибок ввода данных.
Почти половина респондентов заявили, что проблемы с соблюдением требований, такие как неточные годовые процентные ставки или устаревшие данные, уже привели к необходимости доработки, проблемам с аудитом или юридическому риску, в то время как 44% сообщили о низком уровне доверия к своим текущим системам.
«У всех была очень, очень слабая уверенность в том, что существующие системы действительно не позволяют им делать все правильно, и это шокирует», — сказал Тим Ялич, вице-президент по развитию бизнеса в Carleton, в интервью ЖильеПроволока«Очевидно, что приходится прилагать огромные усилия, чтобы управлять изменениями».
Для всех респондентов управление изменениями в нормативных актах остаётся серьёзной проблемой: лишь треть из них сообщает, что может адаптироваться в течение месяца. Почти четверть опрошенных отмечают, что на это уходит три месяца и более, ссылаясь на сложные нормативные акты, обновление расчётов кредитов и координацию с поставщиками в качестве основных препятствий.
Сложная структура кредитов усугубляет ситуацию: 31% заявил, что многоуровневые ставки и переменные платежи часто приводят к ошибкам и задержкам. Другой 17% назвал их постоянной проблемой, и только 14% посчитал, что их инструменты хорошо справляются с такими ситуациями.
Обновления, связанные с соблюдением требований, также снижают эффективность. Более четверти из них требуют межфункциональной координации, при этом респонденты назвали риск несоблюдения требований (26%), задержки в заключении сделок (25%) и сложность нормативно-правового регулирования (19%) своими главными проблемами. Ручной документооборот и постоянная зависимость от электронных таблиц также были отмечены как риски для производительности и соответствия требованиям.
«Я был поражен тем, насколько ручная работа «И все большее распространение получает использование электронных таблиц для выполнения вычислений», — сказал Ялич, добавив, что он обеспокоен высокой частотой ошибок и распространенностью ручных процессов в кредитовании и сфере соблюдения нормативных требований.
«Это исследование проливает свет на то, сколько усилий кредиторы продолжают прилагать для обеспечения корректности расчётов и раскрытия информации», — заявил Ялич в пресс-релизе компании. «Когда доверие к системам низкое, а ошибки остаются частыми, это сигнализирует о наличии более широкой проблемы в отрасли, требующей более эффективной интеграции, автоматизации и проактивного мониторинга соответствия требованиям».
Выделение данных по ипотеке
Из числа респондентов опроса 11,8% представляли организацию, представляющую поставщиков систем управления кредитами (LMS), 11,3% представляли поставщиков систем кредитования (LOS) и 11,8% представляли инициаторы ипотечных кредитов.
Анализируя участников опроса, специализирующихся на ипотеке, можно отметить, что тенденция остаётся прежней: смена регулирующих органов — главный и дестабилизирующий фактор. 53% респондентов заявили, что сталкиваются с изменениями в регулировании «часто (ежемесячно или чаще)», а 72% отметили, что их организациям сложно справляться с управлением изменениями в регулировании с помощью внутренних инструментов.
Это давление приводит к увеличению сроков внедрения. Согласно данным 35%, внедрение новых требований соответствия занимает от одного до трёх месяцев, а 29% — от трёх до шести месяцев.
Ошибки в расчетах и последствия несоблюдения требований также распространены. Почти две трети (64%) заявили, что проблемы, связанные с соблюдением требований, регулярно или время от времени приводили к необходимости доработки, юридическим нарушениям, результатам аудита или жалобам клиентов.
В результате этого 39% сообщил о том, что сталкивается с расхождениями в расчетах платежей по кредиту несколько раз в неделю, а другой 31% заявил, что сталкивается с ними еженедельно.
В качестве наиболее распространенных причин ошибок в расчетах респонденты указали неправильный расчет комиссий (26.7%), проблемы с программным обеспечением или калькулятором (25.3%), а также неправильные заявления на процентную ставку или годовую процентную ставку (20%).
Чтобы снизить риск, 51% заявили, что они «очень заинтересованы» в стороннем централизованном API-решении для расчета кредитов; в сочетании с другими положительными ответами, большинство выразило заинтересованность в таких услугах. Аналогичным образом, 78% указали, что они, вероятно или очень вероятно, рассмотрят возможность использования стороннего решения. решение для генерации документов для сопровождения расчетных инструментов.
English