Почти две трети американцев говорят, что они больше беспокоятся о том, что у них закончатся деньги в выход на пенсию чем о смерти — и для многих этот страх может стать реальностью.
Согласно опросу пенсионеров технологии твердый IRALogixОколо половины американских пенсионеров не применяют систематический подход к снятию своих многомиллиардных пенсионных накоплений. Согласно исследованию, лишь 22% пенсионеров придерживаются какого-либо плана.
Наличие плана жизненно важно, особенно если финансовые рынки рухнут в начале пенсионного периода, поскольку изъятие средств во время спада может быстро опустошить сбережения. Многие пожилые люди возвращаются к работе, когда акции падают, и около 10% говорят, что работают на пенсии из-за финансовой необходимости.
Нью-Йорк Таймс сообщил Правило 4%, которое предполагает снятие 4% из накоплений в первый год выхода на пенсию с поправкой на инфляцию, давно является основным правилом для пенсионеров. Этот метод, предложенный в 1994 году специалистом по пенсионному планированию Биллом Бенгеном, основан на рыночных данных, показывающих, что такой подход просуществовал бы 30 лет, выдержав даже сложные периоды для фондового рынка.
Хотя позднее Бенген повысил этот порог до 4,5%, более новые исследования предлагают более безопасные ставки от 3,3% до 4% в зависимости от рыночных условий и структуры портфеля.
Тем не менее, эксперты предупреждают, что строгое соблюдение низких норм изъятия средств может привести к тому, что пенсионеры будут неоправданно сокращать расходы в самые приятные годы своей жизни. Расходы часто достигают пика в первые годы выхода на пенсию и снижаются после 80 лет, поэтому нормы изъятия средств должны со временем корректироваться.
IRALogix рекомендует будущим пенсионерам определить свой идеальный выход на пенсию и виды деятельности, которыми они хотели бы заниматься — будь то работа на неполный рабочий день, волонтерство, путешествия или сокращениеОсновываясь на этом ответе, пенсионеры должны рассчитать свои общие фиксированные и необходимые ежедневные расходы, а также любые надежные источники дохода, которые могут покрыть эти расходы, — например, пенсии и Социальное обеспечение преимущества.
Особенно с выплатами и пособиями по социальному обеспечению в подвешенном состояниирасчет расходов на проживание может представлять собой математическое уравнение, которое среднестатистический пенсионер решить не в состоянии, а это значит, что может потребоваться вмешательство финансового специалиста и его помощь.
Некоторые аннуитеты могут помочь, сообщает Times. Простые аннуитеты — это страховые продукты, гарантирующие серию фиксированных платежей в обмен на денежные взносы, как отложенные, так и единовременные. Хотя они не корректируются с учетом инфляцияТакие варианты, как инфляционные надбавки или покупка в периоды высоких процентных ставок, могут помочь компенсировать это.
English