Финансирование Гриффина запустила внутреннюю платформу на основе искусственного интеллекта, призванную помочь кредитным специалистам ориентироваться в сложном мире кредитование без QM.
По словам Хлои Шубин, вице-президента по стратегии, инструмент, известный внутри компании как «LIA», объединяет сотни страниц руководств по программам в единую систему и использует ИИ для предоставления индивидуальных ответов на вопросы по квалификации кредита. Финансирование Гриффина.
Шубин сообщил, что разработка LIA началась в конце 2024 года. Компания сотрудничала с фирмой, занимающейся разработкой искусственного интеллекта. Кадр для создания автоматизированного андеррайтинг система (AUS), которая с марта тестировалась ведущими кредитными специалистами Griffin и была внедрена по всей компании в июле.
Компания в первую очередь занималась Департамент США по делам ветеранов (VA) кредиты, но кредиты без QM стали основной частью портфеля Griffin с 2020 года, когда Шубин присоединился к компании. Однако эти продукты имеют длительные, специфические для инвесторов требования, которые могут быть сложны для освоения как новыми кредитными консультантами, так и даже опытными специалистами.
«Мы начали думать о том, как можно дополнить эту кривую обучения и быстрее вовлечь людей в процесс. У нас есть несколько разных инвесторов и несколько разных вариантов, и у каждого из них есть набор инструкций объёмом не менее 100 страниц. И, кроме того, у них будет, возможно, пять разных матриц для разных программ, которые они предлагают», — сказал Шубин во время живой демонстрации с ЖильеПроволока.
«Вместо того, чтобы листать 200 страниц руководств или полагаться на знания племени, LIA дает нашим сотрудникам отправную точку с квалифицированными ответами и заранее отмечает потенциальные проблемы», — добавила она.
Платформа включает четыре режима чата: поиск продукта, тестирование продукта, чат с PDF-файлом (скорее всего, это кредитный отчет, пояснил Шубин) и 3.4 МИСМО загрузить.
Каждый режим позволяет пользователям искать кредитные продукты, загружать кредитные отчеты или интегрировать файлы заявок на кредит для проверки соответствия требованиям программы. Сервис также взаимодействует с кредиторами для проверки цен и в настоящее время расширяется для прямого доступа к данным о профиле недвижимости.
Что касается контроля качества и согласиеШубин сказал, что кредитным организациям Griffin, которые пользуются платформой, необходимо проявлять должную осмотрительность при оформлении кредита.
«Если [LIA] не уверен, он даст вам подсказку, а не прямой ответ. И это подталкивает вас обратиться к руководству, — пояснила она. — Затем, найдя правильный ответ, мы передаем правильное решение обратно в LIA, чтобы он обучился».
В настоящее время LIA используется внутри компании в рамках программы Griffin Funding University, обучающей программы для новых сотрудников. Однако компания не исключает возможности более широкого распространения продукта после того, как он будет полностью «защищён» от ошибок.
Шубин отметил, что ключевой функцией, которая появится в конце этого месяца, станет функция ссылок на источники, которая позволит напрямую связывать ответы LIA с соответствующим разделом руководства для инвесторов. По словам Шубина, это должно повысить доверие кредитных специалистов и андеррайтеров к рекомендациям системы.
English