Благоразумный ИИ — калифорнийская финансовая технологии компания — выпустила то, что она называет первым автоматизированным андеррайтинг система (AUS), разработанная специально для неквалифицированных ипотечных кредитов (не-QM).
В отличие от традиционных инструментов AUS, которые оценивают соответствие требованиям кредита на более поздних этапах процесса ипотечного кредитования, система Prudent AI проверяет ключевые данные заемщика, такие как доход, кредитная история и активы, на момент подачи заявки.
Инструмент также применяется инвестор- конкретные рекомендации во время первоначальных оценок, предлагая кредиторам и брокеры более ранний взгляд на жизнеспособность кредита.
«Будущее андеррайтинга начинается заранее», — сказал Стив Абреу, генеральный директор Кредитование новичков, один из первых партнеров Prudent AI. «В Newfi мы считаем, что предоставление брокерам ясности в момент подачи заявок является ключом к открытию масштаба в Non-QM. Мы рады сотрудничать с Prudent AI для создания технологической платформы, которая сделает это будущее возможным».
Кредиты Non-QM предназначены для заемщиков, которые не соответствуют традиционным требованиям кредитования, например, для самозанятых лиц или лиц с нетрадиционными источниками дохода.
Кредиторы на этом рынке часто сталкиваются с дополнительными сложностями и контролем со стороны регулирующих органов, и компания Prudent AI заявила, что ее система разработана для решения этих операционных проблем.
Программное обеспечение представляет двухфазный процесс проверки, направленный на соответствие условий кредита критериям инвестора до того, как заявка попадет в очередь андеррайтинга. Prudent AI заявила, что цель состоит в том, чтобы сократить количество исключений, оптимизировать документацию и увеличить общую скорость обработки.
«Кредиторам, не использующим QM, нужна не только скорость — им нужна точность на ранних этапах, согласованность с инвесторами и масштабируемые операции», — сказал Джайендран GS, генеральный директор Prudent AI. «Этот продукт не просто быстрее; он умнее, он создан для того, чтобы справляться с растущей сложностью рынков Non-QM».
Решения по ипотечному кредитованию Angel Oak, оптовый и корреспондентский кредитор, специализирующийся на кредитах, не связанных с QM, также принимает эту систему.
«Angel Oak стремится развивать рынок Non-QM с 2013 года, и наше сотрудничество с Prudent AI, а также использование решения Prudent AI Upfront AUS, будет играть важную роль в том, чтобы помочь нам и дальше лидировать в этом росте», — президент Angel Oak Том Хатченс сказал.
По данным Prudent AI, новый инструмент в настоящее время используется ограниченной группой оптовых и корреспондентских кредиторов. Более широкая доступность ожидается к концу 2025 года.
English