Стремительно растущие цены и все более ограниченная доступность усложнили жизнь потенциальным покупателям, которые ищут свой первый дом. Но для домохозяйств, которые уже владеют своим домом, растущие цены стали золотым дном богатства.
Это очевидно из данных ежегодного Отчет о состоянии жилищного фонда страны из Гарвардского университета Объединенный центр жилищных исследований (JCHS), который показывает, что совокупный собственный капитал жилья в США достигнет исторического максимума в $34,5 трлн в 2024 году. Это более чем в три раза превышает $11,4 трлн, накопленных в 2012 году.
Наряду с ростом капитала общая задолженность по ипотеке фактически сократилась на незначительную величину — с $13,4 трлн в 2012 году до $13,3 трлн в 2024 году. Эта цифра была относительно стабильной в период после пандемии после достижения дна ставки по ипотечным кредитам помогли снизить уровень задолженности.
Это хорошая новость для пожилых людей, желающих переделать свои дома старение на месте, включая тех, кто рассматривает обратную ипотеку для этой цели. Сейчас рефинансирование обходится людям дороже, учитывая, что текущие ставки более чем вдвое превышают те, которые некоторые люди получали ранее.
Дэн МакКью, исследователь из JCHS, отметил, что рекордно высокий размер собственного капитала на рынке жилья оказывает неравномерное влияние на рынок жилья в целом.
«Очевидно, что хорошая часть в том, что многие домохозяйства получают большое богатство», — сказал он. «Но стимулов к этому мало рефинансировать и обналичить часть этого капитала. Это удерживает долг на низком уровне, но также замедляет рынки. Это признак того, что многие люди держатся за капитал, который является результатом высокого роста цен на жилье и низких ставок по ипотеке».
Результаты деятельности отрасли обратной ипотеки отражают возможности, предоставляемые рекордным собственным капиталом, несмотря на макроэкономические трудности, которые оказывают столь сильное негативное влияние на рынок жилья и вокруг него.
Конверсионная ипотека в собственный капитал (HECM) одобрения упавший только на 1% в мае до 2296 кредитов, в то время как Ценные бумаги, обеспеченные HECM (HMBS) эмиссия незначительно увеличилась на $9 млн.
«Моя гипотеза заключается в том, что мы находимся в ситуации, когда стоимость жилья выросла настолько, что даже с учетом того, что процентные ставки ограничивают основные лимиты в последние несколько месяцев, это все еще является привлекательным вариантом для основного профиля заемщика HECM», — сказал Джон Ланде, президент Обратный обзор рынка, ранее говорилось Жилищный провод.
English