Пожилые американские домовладельцы владеют значительным капиталом, накопленным за десятилетия постоянного владения недвижимостью. рефинансирует редкий и ипотека ставки по-прежнему высоки, этот резерв стал самой устойчивой историей роста в жилищном финансировании и одним из самых практичных способов помочь пожилым домохозяйствам управлять расходами, сохранять независимость и оставаться в своих домах.
Вопрос не в том, является ли капитал Существует. Вопрос в том, структурированы ли современные кредитные продукты с учётом реалий, с которыми сталкивается эта демографическая группа, многие из которых могут быть пенсионерами, полупенсионерами или работать в более зрелом возрасте, получая фиксированный или пониженный доход.
Фиксированные доходы, растущие издержки
Миллионы домовладельцев в возрасте 62 лет и старше вынуждены жить с ограниченными или фиксированными доходами, сталкиваясь с ростом цен на жильё. Использование накопленного ими капитала, даже в небольших, тщательно спланированных суммах, может помочь покрыть такие расходы, как ремонт дома, уход на дому или ежедневные коммунальные платежи. При ответственном использовании собственный капитал становится не просто личным финансовым ресурсом, но и возможностью для отрасли предоставлять ответственные решения по кредитованию пожилых людей и укреплять долгосрочные отношения с клиентами.
Для этого требуется более широкий инструментарий. Обратная ипотека Кредитование пожилых людей остается краеугольным камнем, предлагая весомые преимущества и встроенные механизмы защиты прав потребителей. Однако, несмотря на растущую осведомленность, эти кредиты по-прежнему широко распространены и формируются многолетними заблуждениями. Хотя всё больше потребителей и финансовых специалистов начинают осознавать их преимущества, такие как возможность отказаться от ежемесячных платежей по ипотеке (заёмщики должны продолжать выполнять свои обязательства по кредиту, включая налоги на имущество, страхование жилья и обслуживание дома), многие домовладельцы старшего возраста по-прежнему предпочитают традиционные продукты, такие как кредитная линия под залог недвижимости (HELOC).
Проблема в том, что традиционные HELOC Не были разработаны с учётом потребностей пожилых людей. Они часто требуют высокого дохода, требуют сложного оформления и могут привести к непредсказуемым скачкам платежей — всё это может создать дополнительную финансовую нагрузку вместо облегчения.
Новая опция: HELOC для пожилых людей
Компания Longbridge Financial объединилась с Figure Technology Solutions, чтобы представить новую опцию: HELOC For Seniors — первую кредитную линию под залог жилья, разработанную специально для пожилых домовладельцев.
В отличие от традиционного HELOC, этот продукт разработан специально для пожилых домовладельцев. Каждый заём имеет фиксированную стоимость.1 Исключая неопределенность, связанную с переустановкой плавающей ставки. Платежи производятся только по процентам в течение всего срока кредита.2 Что делает их более доступными для заёмщиков с фиксированным или пониженным доходом. Кроме того, заёмщикам не придётся платить единовременный взнос или принудительно выплачивать кредит, пока они выполняют свои обязательства по кредиту.
Владельцы домов могут получить доступ к $400,000,3 с одобрениями и закрытиями, которые часто завершаются всего за пять рабочих дней4 благодаря полностью цифровому процессу подачи заявления.
Для партнёров по отрасли это сочетание стабильности и скорости открывает новые возможности для обслуживания растущего рынка пожилых домовладельцев. Цель заключается не в замене обратной ипотеки, а в расширении спектра решений, помогая партнёрам удовлетворять более широкий спектр потребностей клиентов, предлагая продукты, соответствующие финансовым реалиям пожилых домовладельцев.
Почему этот продукт важен на практике
Запуск программы HELOC для пожилых людей — это не просто новый вариант кредитования, это изменение в подходе отрасли к работе с малообеспеченной, но богатой демографической группой. Традиционные программы HELOC часто не соответствуют финансовым реалиям пожилых домовладельцев, что приводит к отказам или невыгодным условиям. Линия, ориентированная на пожилых людей, с фиксированной ставкой за каждый выданный кредит.1 выплаты только процентов,2 и никаких неожиданных единовременных платежей2 решает эти болевые точки, предлагая структуру, которая соответствует бюджетам в пожилом возрасте, не добавляя волатильности.
Для оптовых партнёров это имеет важное значение. Этот продукт расширяет возможности диалога за пределы обратной ипотеки, предоставляя кредитным специалистам, командам колл-центров и консультантам альтернативный вариант, который можно предлагать наряду с существующими решениями. Такая гибкость может укрепить отношения с заёмщиками, открыть новые каналы взаимодействия с клиентами и выделить партнёрские платформы на конкурентном рынке.
Специализированная программа HELOC, такая как HELOC для пожилых людей, также представляет собой проактивный способ привлечения заёмщиков с высоким уровнем собственного капитала в возрасте 62 лет и старше. Покрывая расходы на содержание дома, обеспечивая денежный поток на ремонт и обеспечивая устойчивую структуру платежей, программа может снизить уровень просрочки, повысить удержание клиентов и укрепить их долгосрочную лояльность.
Встречайте момент
Капитал есть. Спрос стабилен. Модернизируя доступ с помощью таких продуктов, как HELOC для пожилых людей, отрасль может помочь пожилым домовладельцам превратить давно накопленное жилищное богатство в повседневную финансовую устойчивость, одновременно предоставляя партнёрам устойчивый способ завязывать и сохранять отношения на конкурентном рынке.
Программа HELOC для пожилых людей уже доступна в 16 штатах, включая Аризону, Калифорнию, Флориду, Неваду, Нью-Джерси, Огайо, Вирджинию и Вашингтон, а вскоре появится и в других штатах. Узнайте больше на сайте HELOCForSeniors.com.
Кликните сюда
Программа HELOC для пожилых людей предлагается компанией Longbridge Financial, LLC (NMLS #957935) совместно с Figure Technology Solutions. Условия и доступность услуг различаются в зависимости от штата и зависят от андеррайтинга. Данная статья носит информационный характер и не является обязательством по предоставлению кредита.
1 HELOC для пожилых людей — это открытый кредитный продукт, по которому при закрытии кредита необходимо получить от 80% до 100% от полной суммы кредита (за вычетом комиссии за открытие кредита и расходов). Первоначальная сумма, зачисленная при открытии кредита, рассчитывается по фиксированной ставке; однако этот продукт предусматривает возможность дополнительного использования кредита. По мере погашения остатка по кредиту заемщик может использовать дополнительные кредиты в течение 10-летнего периода. Если заемщик решит использовать дополнительные кредиты, процентная ставка по ним будет установлена на дату получения кредита и будет основана на индексе, который представляет собой базовую ставку, опубликованную в газете Wall Street Journal за календарный месяц, предшествующий дате дополнительного использования кредита, плюс фиксированную маржу. Соответственно, фиксированная ставка для любого дополнительного розыгрыша может быть выше фиксированной ставки для первоначального розыгрыша.
2 Вы должны выполнять свои кредитные обязательства, своевременно платить налоги на имущество, страховку и техническое обслуживание.
3 Сумма кредита варьируется от $50 000 до $400 000. Максимальная сумма кредита может быть меньше $400 000 и будет зависеть от стоимости вашего жилья, залогового состояния, кредитного профиля, подтвержденного дохода и имеющегося капитала на момент подачи заявки. Мы определяем стоимость жилья и его стоимость, используя независимые источники данных и автоматизированные модели оценки.
4 Одобрение может быть получено в течение десяти минут, но окончательное решение зависит от подтверждения дохода, занятости и стоимости недвижимости, а также от подтверждения того, что ваша недвижимость находится как минимум в среднем состоянии с помощью отчета о состоянии недвижимости. Срок финансирования в пять рабочих дней предполагает закрытие кредита через нашего удаленного онлайн-нотариуса. Срок финансирования может быть больше для кредитов, обеспеченных недвижимостью, расположенной в округах, где не разрешена регистрация электронных подписей или требуется личное закрытие кредита, или требуется период ожидания перед закрытием.
English