В онлайн-базе данных, отслеживающей ряд проблем, Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) Управление Генерального инспектора (OIG) в отношении ипотеки под залог жилья (HECM) программа, есть четыре открытые рекомендации Согласно обзору ЖильеПроволокаReverse Mortgage Daily (RMD). Однако три из них в основном сосредоточены на одной и той же проблеме.
Единственный выброс, согласно онлайн-базе данных, связан с урегулированием между HUD и Кредиты на жилье от MetLife достигнуто в 2018 году, в связи с утверждениями о том, что кредитор и сын заемщика по обратной ипотеке не выполнили требования HECM по кредиту Федеральное жилищное управление (ФГА).
На основании проверки кредита, проведенной в 2017 году, «HUD уведомило MetLife и сына заемщика об их потенциальной ответственности в соответствии с Законом о мерах гражданско-правовой защиты от мошенничества в программах 1986 года […] за предоставление ложного заявления относительно права на получение кредита FHA HECM», запись сказал. «MetLife выступила гарантом кредита и не смогла гарантировать, что подписавшие кредит стороны имели законные полномочия для его оформления».
В частности, OIG отметил, что «доверенность, по которой сын заемщика оформил кредит, требовала подписи его сестры, а также его собственной». MetLife сама выплатит HUD $4,000 в рамках урегулирования, а сын заемщика выплатит $1,500 по делам, которые OIG считает закрытыми.
Но остается проблема, вытекающая из исполнения соглашения о возмещении, «чтобы предотвратить предполагаемый убыток в размере $95,769 для HUD», говорится на сайте OIG. «Это представляет собой сумму, причитающуюся HUD от MetLife за возмещение и освобождение HUD от ответственности за любые и все убытки, которые HUD несет или понес в связи» с кредитом.
В январе 2012 года MetLife вышел из бизнеса по форвардной ипотеке но продолжал работать как кредитор обратного ипотечного кредитования в то время. Но всего четыре месяца спустя кредитор вышел из бизнеса обратной ипотеки и продал свой портфель Ипотека Nationstar. MetLife была первой, кто создал официальную финансовую оценку для заемщиков по обратной ипотеке в своих розничных и оптовых подразделениях, которую она внедрила для предотвращения налогового и страхового дефолта среди заемщиков. Однако позже компания приостановила оценку на неопределенный срок.
Однако, по данным HUD OIG, три из четырех открытых вопросов, связанных с HECM, связаны с основными требованиями к месту жительства в рамках программы HECM, которые гласят, что заемщик по программе HECM должен оставаться в доме, являющемся его основным местом жительства.
Офис сделал первая такая рекомендация в 2014 году, и вскоре после этого сделал еще один менее чем через год, со «стратегической целью улучшить целостность программ страхования отдельных семей HUD и из-за проблем с резидентством, выявленных в ходе предыдущих аудитов программы HECM». Аудит, проведенный в то время, показал, что 136 из 159 проверенных заемщиков «не проживали в объектах недвижимости, связанных с их кредитами, поскольку они получали помощь в аренде в рамках программы Voucher на другой адрес в то же время».
OIG рекомендовал HUD «внедрить меры контроля для предотвращения или смягчения случаев нарушения заемщиками требований к месту жительства в рамках программы HECM путем одновременного участия в программе ваучеров», в том числе путем сотрудничества с Управлением государственного жилищного строительства HUD для сопоставления данных получателей ваучеров с данными заемщиков HECM.
Аналогичный обзор, проведенный в следующем году, показал, что из 68 кредитов, статистически отобранных для обзора, «67 кредитов не были связаны с недвижимостью, связанной с их кредитами, поскольку они получали помощь на аренду жилья по многоквартирным программам HUD по другому адресу в то же время».
По словам OIG, никаких мер контроля для этого не было, что могло привести к потерям в страховом фонде FHA. Однако последующая проверка по этому вопросу, проведенная в декабре 2021 года, показала, что «HUD выполнило согласованные корректирующие действия по одной рекомендации, не выполнило текущие корректирующие действия по одной рекомендации и не выполнило корректирующие действия по двум рекомендациям».
В результате открытая рекомендация HUD на 2021 год заключается в том, что «Управлению индивидуального жилищного строительства следует координировать свои усилия с Управлением государственного и индейского жилищного строительства и Управлением программ многоквартирного жилья для дальнейшего обеспечения надлежащего контроля с целью предотвращения нарушения заемщиками HECM основных требований к месту жительства». запись OIG сказал.
Что касается одной из открытых рекомендаций прошлых лет, в меморандуме говорилось, что «HUD пояснил, что не выполнил ни одного корректирующего действия из-за высокой текучести кадров».
English