Инициаторы обратной ипотеки часто остаются ключевой точкой контакта для своих клиентов с момента первой консультации и до долгого времени после закрытия кредита. Но попадание за стол закрытия может сопровождаться собственным набором уникальных проблем, будь то правила, которые регулируют ипотеку с конверсией под залог жилья (HECM) программы или потенциальной предвзятости оценщика.
Это сообщение было распространено группой инициаторов обратной ипотеки, которые встретились в прошлом месяце на Национальная ассоциация кредиторов обратной ипотеки Западное региональное собрание (NRMLA) в Ирвайне, Калифорния.
Первоначальный вопрос, который начал эту часть разговора, был более общим по своей природе. Но группа быстро перешла к проблемам, с которыми они столкнулись оценки как ключевое препятствие в процессе закрытия.
Вторичные оценки
В сентябре 2018 года Федеральное жилищное управление (ФГА) объявлено новое требование для кредиторов HECM, которое привело к тому, что некоторые заявки на кредит стали требовать повторной оценки. Правило было введено с целью предотвращения потерь для Фонда взаимного ипотечного страхования (MMI). Оно вступило в силу для всех присвоенных номеров дел, начиная с октября того года.
Мнения профессионалов в области обратной ипотеки о необходимости второй оценки менялись на протяжении многих лет. Некоторые продолжают называть это единственной самой большой проблемой, с которой они сталкиваются в своем бизнесе, в то время как другие говорят, что они адаптировались и приспособились к этому.
Но на заседании комиссии в Ирвайне Лиза Мориелло из кредитдепо как препятствие к закрытию кредита.
Она также упомянула о проблеме процесса пересмотра стоимости (ROV), которая может привести к странным запросам для самих клиентов.
«Ко мне буквально только что обратился инвестор и попросил моего 80-летнего клиента предоставить 12-месячную историю продаж кондоминиумов в этом районе и рассказать, как они росли», — объяснил Мориелло.
«У меня даже нет подписки на это, так как вы ожидаете, что клиент это сделает? Как нам снизить этот риск? У меня на самом деле нет для вас ответа».
Возможная предвзятость, подготовка
Эрни Северсон из Саммерлин Файнэншл Инк. назвал предвзятость оценки проблемой. Он предположил, что оценщики могут смотреть на недвижимость по-другому, если они знают, что оценка была запрошена для обратной ипотечной сделки.
«Я знаю, что это большая тема, но им нужно взглянуть на нее с точки зрения пожилых людей», — сказал Северсон. «И тот факт, что у нас есть АМС — это отличный шаг, но оценщик не должен знать, что это обратная ипотека, пока он не придет [к объекту недвижимости]. И, к сожалению, они могут сказать, что они не предвзяты к этому или чему-то еще, но это все снижение риска».
Том О'Донохью из Обратные кредиты сейчас предположили, что было бы хорошей идеей документировать опыт взаимодействия оценщиков и клиентов с конкретными оценщиками, отмечая определенные ценности и опыт взаимодействия клиентов с оценщиком.
О'Донохью также советует своим клиентам сообщать ему, кто их оценщик. Затем он проверяет заметки, чтобы узнать, не было ли каких-либо проблем из прошлых взаимодействий.
Мориелло добавил, что клиенты могут указать, что у них было плохое взаимодействие с оценщиком. Если они выглядят напряженными или чувствуют, что с ними разговаривали снисходительно, это может быть признаком плохого опыта.
Кристина Хармес Хика, кредитный эксперт, посетившая мероприятие, поделилась советом о записи видео, чтобы дать клиентам представление о том, чего ожидать от оценки. Это может помочь им почувствовать себя более уверенными и подготовленными, когда оценщик появится у них на пороге.
Хармес Хика и другие специалисты отрасли ранее рекомендуемые видеоинструменты например, Loom, которым можно поделиться с заемщиком и любыми доверенными консультантами, чтобы они могли подробно объяснить ему детали обратной ипотеки.
English