«Правила игры», популярная интерактивная сессия из прошлых ежегодных встреч Национальная ассоциация кредиторов обратной ипотеки (NRMLA), возвращенный в 2024 году Сан Диего событие, которое произошло в конце сентября.
Ведущие: преподаватели по обратной ипотеке Дэн Халтквист и Джим Макминн, пара стремилась еще раз указать на то, как часто руководства могут быть неправильно поняты в отрасли обратной ипотеки. Каждый из них стремился «разоблачить устоявшиеся представления, которые откроют вам глаза на лучшее представление об обратной ипотеке».
Проблема с окончательными утверждениями
Первая тема, которую обсудили коллеги, касалась ловушки, в которую могут попасть некоторые специалисты по обратной ипотеке, делая «определенные заявления». Они могут противоречить правилам программы или другим более тонким реалиям ипотеки с конверсией под залог жилья (HECM) программа.
«Когда вы начинаете использовать такие слова, как «всегда», «гарантировать» или «никогда», это определяющие слова, которые могут быть проблематичными, если есть исключение из правила», — сказал Халтквист. «И, как мы знаем, это немного сложно, есть исключения из правила, и именно здесь возникают судебные иски».
В качестве примера Халтквист начал свое заявление с вопроса: «Правда ли, что заемщики всегда могут…», а затем тут же вмешался.
«Нет, не используйте слово «всегда», — сказал он. — Гарантий нет. Мы понятия не имеем».
Макминн отметил, что использование «обтекаемых слов» для передачи сути конкретного правила или положения помогает подчеркнуть ту мысль, которую профессионал пытается донести, избегая при этом категорических заявлений, которые могут быть проблематичными.
Аудитория назвала некоторые из своих любимых примеров: были предложены «обычно», «обычно», «иногда» и «обычно». Хотя определенное правило может работать одним способом большую часть времени, воздержание от окончательного заявления о том, что правило или руководство всегда будет работать одинаково, может привести к проблемам.
Точность изложения, сохранение своей полосы движения
Продолжая спортивную тему, пара затем описала необходимость быть «точными в передачах» или, другими словами, точными в презентациях особенностей продукта.
«Когда вы собираетесь передать мяч, убедитесь, что вы знаете правила», — сказал Халтквист. «Сообщите их и убедитесь, что все знают, какие маршруты они собираются выбрать».
Одним из примеров, который он привел, является утверждение, что заемщик никогда не будет обязан вносить платеж, пока у него есть обратная ипотека. Хотя платежи в счет остатка по кредиту не требуются заемщикам, существуют другие платежи, связанные с сохранением обратной ипотеки в хорошем состоянии. К ним относятся налог на недвижимость, страхование домовладельцев и — если применимо — взносы в товарищество собственников жилья (HOA).
«В этом должна быть оговорка», — сказал Халтквист. «Оговорка не лишена оговорок относительно обязательств заемщика».
Это делается для того, чтобы гарантировать, что специалист по обратной ипотеке будет тесно связан со своей областью знаний. Он не должен вторгаться в области, о которых он может знать, но не иметь квалификации, чтобы давать конкретные советы.
«Не выходите за рамки», — сказал Халтквист. ««Оставаться на своей полосе» — это еще один способ, которым мы это говорим. Не выходите за рамки, давая налоговые, юридические или инвестиционные советы. Это всего лишь некоторые общие правила игры, например, вы не хотите общаться с оценщиками или консультационными агентствами или заниматься нелицензированной деятельностью, если у вас нет лицензии, и тому подобное. Вы хотите оставаться в рамках».
Макминн добавил, что узкий круг профессиональных интересов специалистов по обратной ипотеке может и не быть узким, но давать им советы по другим темам просто нецелесообразно.
«Мы много знаем об этой программе», — сказал он. «Мы все живем этим каждый день, и мы хотим давать советы нашим клиентам и быть уверенными, что они знают, что делают. Но мы хотим оставаться в своей полосе, поэтому пусть юристы занимаются юридическим жаргоном. Мы позволим бухгалтерам и налоговикам делать свое дело, а затем мы все сможем объединиться».
Изучение пьес
Пара также рекомендовала изучить «схемы» для конкретной стратегии, особенно когда речь идет о пересечении обратной ипотеки и других дисциплин.
«Существует множество руководств», — сказал Халтквист. «Это могут быть руководства по финансовому планированию, возможно, работа с юристами или специалистами по недвижимости. И обслуживание — знаю обслуживание. У меня страсть к соблюдению норм и обслуживанию, и у нас есть люди из отрасли, к которым приятно обращаться, но которые знают правила обслуживания».
Халтквист также отметил, что стратегии покупки имеют свои собственные наборы динамики, и хорошее понимание конкретной темы, которую вы пытаетесь затронуть, значительно облегчает ее успешную реализацию.
«Изучите правила игры, чтобы мы знали, что делать», — сказал Халтквист. «Если вы не знаете правила игры, то вам, вероятно, не следует играть эту игру».
English