Стартап из Сан-Диего На будущее использует искусственный интеллект (ИИ) для изменения способа оценки страховщиками риска катастроф и установления страховых премий, что может сделать страхование более доступным и простым в получении в регионах, подверженных стихийным бедствиям.
«FutureProof начинался с размышлений об окружающей среде, домах и предприятиях каждого человека», — рассказала HousingWire соучредитель и согенеральный директор FutureProof Алиса Вальдеррама. «Я увидела, что у владельцев недвижимости нет простого способа рассчитать окупаемость инвестиций, если они собираются внести улучшения в свою недвижимость, которые сделали бы её более устойчивой к изменению климата и стихийным бедствиям».
Вальдеррама, имеющий опыт работы в сфере финансирования инфраструктуры и энергоэффективности, сказал, что владельцы недвижимости могут легко рассчитать окупаемость инвестиций в энергетику, таких как изоляция или солнечные панели, но экономика катастрофа устойчивости были гораздо менее очевидны.
«В конечном итоге мы решили использовать ИИ для создания новой модели, которая могла бы сообщать владельцам недвижимости не только о том, каков их риск сегодня, учитывая характеристики их недвижимости, но и насколько снизится их риск, если эти характеристики изменятся», — сказала она.
Недвижимость по недвижимости, а не почтовый индекс по почтовому индексу
Самая большая инновация компании заключается в отходе от традиционных андеррайтинг практики, которые часто рисуют целые кварталы одной широкой кистью.
«Здесь, в Калифорнии, есть владельцы недвижимости, которые не живут вблизи открытого пространства, и тем не менее они не могут получить страховку, потому что где-то в районе их почтового индекса есть риск возникновения пожара», — сказал Вальдеррама.
Вместо того, чтобы полагаться на общий почтовый индекс карты рисков и субъективного человеческого суждения, алгоритм FutureProof анализирует такие детали, как состояние крыши и строительные материалы.
«Наша технология на базе искусственного интеллекта может учитывать все характеристики недвижимости по конкретному адресу и, по сути, генерировать алгоритмический андеррайтинг — мгновенно привязываемую котировку, которая относится именно к этой недвижимости», — сказал Вальдеррама.
Цель состоит в том, чтобы поощрять устойчивое строительство и меры по смягчению последствий более низкими премии.
«Для владельцев недвижимости, обладающих повышенной устойчивостью, или для владельцев, инвестировавших в повышение устойчивости своей недвижимости, страхование недвижимости по более низкой стоимости должно быть выгодно», — сказал Вальдеррама. «На данный момент отрасль не может предложить этого».
FutureProof недавно был признан финалистом премии Премия «Слоновая кость» 2025 года за доступность жилья — награда, спонсируемая Ivory Innovations, некоммерческий академический исследовательский центр, базирующийся в Школа бизнеса Дэвида Экклза при Университете Юты.
Расширение охвата заброшенных рынков
FutureProof будет запущен в августе 2024 года, начиная с Флориды и Миссисипи с упором на подвергшийся катастрофе коммерческая недвижимость.
Компания утверждает, что ее модели помогли ей пережить ураганы Хелен и Милтон без потерь, что подтверждает правильность подхода.
Компания FutureProof также начала разработку программ для небольшого числа жилых объектов и планирует расширить свою деятельность в Калифорнии, Техасе и Алабаме. Её технология поддерживает множество моделей, включая модели риска ураганов, наводнений, лесных пожаров и сильных штормов.
«Мы надеемся помочь предложить страховку в местах, где страховка либо очень сложная, либо очень дорогая», — сказал Вальдеррама. «Мы не можем предложить дешёвую страховку каждому владельцу недвижимости, но если есть недвижимость, которая действительно снижает риски, наша технология разработана так, чтобы устанавливать цены, учитывающие именно этот риск».
Создание внутреннего страховщика
На данный момент FutureProof действует как управляющий генеральный агент (MGA), по сути являясь внешним партнером по андеррайтингу для страховщиков.
Компания также управляет страховым агентством, назначенным более чем 27 крупными страховщиками, включая Чабб, Liberty Mutual и Прогрессивный, сказал Вальдеррама.
«В этом случае мы не пересматриваем цены на страховые полисы, продаваемые другими страховщиками, а вместо этого пропускаем эти полисы через нашу систему и спрашиваем: «Эй, как мы считаем, этот полис будет прибыльным?» — сказала она.
Однако долгосрочная цель компании — создать собственного оператора.
Вальдеррама утверждает, что статус оператора связи позволит FutureProof гарантировать экономию, напрямую связанную с повышением устойчивости.
«Если вы можете внести эти изменения, чтобы сделать свою недвижимость более устойчивой, если вы уже сегодня устойчивы, отлично — FutureProof, вероятно, сможет предложить вам более низкую цену», — сказала она. «Именно этот цикл мы и хотим замкнуть».
English