Новый анализ от Центр исследований пенсионного обеспечения при Бостонском колледже Исследование показывает, что почти все пенсионеры ежегодно сталкиваются с неожиданными расходами — от ремонта крыши до стоматологических услуг — и у значительной части из них нет средств, чтобы покрыть даже годовые расходы.
Результатом могут стать финансовые трудности, принудительная продажа активов или использование собственных средств. собственный капитал Раньше, чем планировалось.
В исследовании используются данные федеральных опросов за два десятилетия, охватывающие домохозяйства в возрасте 65 лет и старше, которые заявляют о том, что находятся на пенсии.
Исследователи обнаружили, что непредвиденные расходы — это норма, а не исключение. В любой год 83% домохозяйств пенсионеров сталкиваются как минимум с одним непредвиденным расходом. Эти расходы делятся на три основные категории:
- Непредвиденные расходы, такие как капитальный ремонт дома или автомобиля
- Расходы, связанные с семьей, включая помощь родственникам или оплату экстренных поездок.
- Расходы на здравоохранение, выходящие за рамки планового лечения.
Расходы на здравоохранение и жилье особенно распространены, и каждая из этих статей расходов затрагивает более половины пенсионеров в обычный год.
Сам по себе возраст практически не имел значения после достижения домохозяйствами 65 лет. Вместо этого доход и другие социально-экономические факторы определяли, как часто возникали расходы и насколько большими они становились.
Во сколько обошлись эти сюрпризы?
Когда возникают непредвиденные расходы, их стоимость может быть очень высокой. В домохозяйствах, столкнувшихся с таким шоком, средние годовые затраты составляют около 100 0 ...
Ремонт дома и другие работы, требующие немедленного выполнения, в среднем обходятся примерно в 13300 000 рупий. Расходы на здравоохранение составляют около 14100 000 рупий. Семейные события могут обойтись еще дороже, когда они происходят. изучать найденный.
В целях планирования исследователи рассчитали «сглаженную» оценку — среднюю годовую стоимость, распределенную по всем годам. выход на пенсиюнезависимо от того, произойдет ли шок в данном году.
Эта цифра составляет примерно 140 000 бат в год для типичной семьи пенсионера.
Ключевой показатель — доход в размере 101 TP3T.
Иными словами, непредвиденные расходы поглощают около 101 тыс. 3 тыс. долларов годового дохода среднестатистического пенсионера.
Этот вывод содержит четкий сигнал для пожилых домовладельцев: сбережения на случай непредвиденных обстоятельств не уменьшаются при выходе на пенсию — они перераспределяются.
За 25 лет выхода на пенсию средние непредвиденные расходы в сумме составляют примерно 2,5 года дохода.
Исследователи отмечают, что не все эти средства должны храниться на расчетном счете, но некоторая их часть должна быть легкодоступна без штрафов или принудительной продажи.
Кто лучше всех подготовлен, а кто нет?
Данные показывают, что только 581 домохозяйство старшего возраста имеет достаточно наличных средств для покрытия непредвиденных расходов в среднем за год. Еще 161 домохозяйство могло бы справиться, используя также собственные средства. Индивидуальные пенсионные счета (IRA) или планы 401(k).
В результате более четверти пенсионеров не могут покрыть непредвиденные расходы за один год, даже после того, как исчерпали все свои личные средства и пенсионные накопления.
Домохозяйства с низким уровнем дохода особенно уязвимы. Лишь около трети из них имеют достаточно средств для покрытия расходов в течение типичного года.
Аналогичные пробелы наблюдаются и среди Черный и испаноязычный домохозяйства, одинокие женщины и вдовы — группы, которые, как правило, также имеют меньший собственный капитал в недвижимости и меньшую финансовую поддержку.
Для пенсионеров, владеющих собственным жильем, недостаточные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств часто приводят к трудному выбору, например, к принятию кредитов с высокими процентными ставками. задержка необходимого ремонтаили использование собственного капитала в недвижимости раньше запланированного срока посредством кредитов или обратной ипотеки.
Главный вывод исследования предельно ясен: непредвиденные расходы — это неизбежная часть выхода на пенсию, а не редкое явление.
При отсутствии достаточных ликвидных сбережений многие пожилые домовладельцы рискуют превратить обычные неожиданности в долгосрочные финансовые трудности.
English