UWM будет использовать ИИ для доступа к пулам рефинансирования 

из Мичигана Объединенная оптовая ипотека (UWM) запустила фирменную технологию, которая будет использовать искусственный интеллект (ИИ) для отправки предварительно проверенных возможностей рефинансирования.

Система, получившая название «KEEP», определяет заемщиков, которые могут сэкономить на ежемесячных платежах по ипотеке, и автоматически сообщает им об этой экономии по электронной почте со ссылкой на заявку на рефинансирование, сообщил в среду UWM.

Как первый в стране оптовый ипотечный кредитор Чтобы использовать ИИ для идентификации клиентов, осуществляющих рефинансирование, система KEEP «постоянно отслеживает несколько контрольных точек, данные и информацию о предыдущих кредитах UWM, а также учитывает такие факторы, как ставка и оценочная стоимость, чтобы определить, имеет ли заемщик право на существенную экономию на ежемесячном ипотечном платеже», — сообщили в компании. ЖильеПроволока в ответном письме по электронной почте.

UWM не сообщил, сколько базисных пунктов (б.п.) сэкономит заемщик, если его система KEEP отправит автоматическое электронное письмо с предложением рефинансирования.

Когда у заемщиков возникают конкретные вопросы относительно ставок или условий кредитования, именно в этот момент с клиентом связывается ипотечный брокер и предлагает ему варианты.

«Это упрощает процесс рефинансирования как для брокера, так и для заемщика и дает брокеру время сосредоточиться на других аспектах своего бизнеса», — заявил представитель UWM.

«Бум рефинансирования уже наступил, и мы знаем, что миллионы заемщиков получат выгоду от рефинансирования прямо сейчас», — заявил в своем заявлении президент и генеральный директор UWM Мэт Ишбия.

«Запатентованная технология KEEP создаст самый простой процесс рефинансирования, который когда-либо существовал, — предоставляя брокеру возможность и значительную экономию заемщику. Она дает брокерам конкурентное преимущество, необходимое для успеха на этом рынке, и еще раз подтверждает, почему оптовый канал — лучшее место для потребителей, чтобы получить ипотеку, и для инициаторов кредитов, чтобы работать».

В то время как ИИ готов расширить свое влияние В ипотечном секторе и секторе недвижимости политики и регулирующие органы предупреждают, что отсутствие нормативного надзора может противоречить существующим законам о гражданских правах, добросовестной конкуренции, защите прав потребителей и равных возможностях.

The Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) подтвердила свою приверженность мониторингу рынка потребительских финансовых продуктов и услуг для выявления рисков и обеспечения того, чтобы права потребителей, использующих ИИ, не нарушались в соответствии с федеральными законами.

В недавнем комментарий к Министерство финансов СШАCFPB заявила, что компании должны соблюдать законы о защите прав потребителей в сфере финансов при внедрении новых технологий, в том числе тех, которые позиционируются как ИИ. 

«Если компании не могут использовать новую технологию законным образом, то им не следует ее использовать», — заявило бюро.

В сентябре 2023 года CFPB объявила о ряд юридических требований которых кредиторы должны придерживаться при использовании ИИ для принятия решений о кредитоспособности заемщиков. Кредиторы часто снабжают сложные алгоритмы большими наборами данных, включая данные, которые могут быть собраны в ходе надзора за потребителями, отметило бюро. 

«В результате потребителю может быть отказано в кредите по причинам, которые он может не считать особенно важными для своих финансов», — говорится в CFPB. «Кредиторы должны иметь возможность конкретно объяснить причины отказа. Для искусственного интеллекта нет специального исключения».

Компания UWM не ответила на вопросы HousingWire о рисках использования ИИ для выявления потенциальных клиентов рефинансирования.