С повышенный уровень собственного капитала По всей территории США ипотечные кредиторы делают кредитование под залог жилья более доступным, чтобы охватить больше заемщиков.
Почти все проанализированные компании, предоставляющие кредиты под залог жилья, имеют цифровой процесс подачи заявок, а около половины из них включают мягкий кредитный рывок до того, как они полностью подпишут эти кредиты, согласно отчету, опубликованному в среду разведывательной фирмой Группа компаний «Кейнова».
В отчете Keynova были рассмотрены цифровые возможности и пользовательский опыт 12 крупнейших банковских и небанковских кредиторов в стране. Анализируемые депозитарные кредиторы включали Банк Америки, Гнаться, Сити, Граждане, ПНК, Труист, Банк США и Компания "Уэллс-Фарго. В исследование были включены недепозитные кредиторы Свобода Ипотека, кредитдепо, Ставка и Ракетная ипотека.
Четверть этих кредиторов предлагали варианты ускоренного закрытия сделки, включая двух кредиторов, которые рекламировали финансирование под залог жилья всего за одну неделю.
Более половины этих кредиторов, предоставляющих ипотечные кредиты, позволяли клиентам фиксировать ставку онлайн в те моменты, когда процентные ставки растут. И треть продвигала возможность цифровой блокировки или разблокировки кредита с фиксированной ставкой, позволяя заемщикам вернуться к регулируемая ставка если ставки снижаются.
Чтобы минимизировать расходы на погашение в краткосрочной перспективе, около 20% кредиторов предлагают квалифицированным клиентам возможность вносить только процентные платежи в течение периода использования кредита кредитная линия под залог жилья (HELOC).
Владельцы домов в США, которые сидят на увеличенных суммах капитала, обратились к HELOC, поскольку цены на жилье резко выросли после пандемии COVID-19. Между первым и вторым кварталами этого года количество сделок HELOC подскочило на 26,5% до примерно 286 000 сделок во втором квартале 2024 года по сравнению с предыдущим кварталом, согласно данным последние данные из Атом.
Объем HELOC во втором квартале 2024 года составил $53,6 млрд, что выше показателя в $42 млрд в предыдущем квартале и немного меньше показателя в $53,7 млрд во втором квартале 2023 года.
Кредиторы также расширили цифровой доступ к информации об альтернативах, таких как помощь в первоначальном взносе Исследование Keynova показало, что программы DPA для покупателей или модификации кредитных условий для нынешних владельцев жилья.
Половина кредиторов, рассмотренных для отчета, предлагали индивидуальные продукты с низким первоначальным взносом, а 42% предоставлял информацию о грантах и других ресурсах для поддержки доступного домовладения.
Для существующих владельцев жилья 83% кредиторов предложили онлайн-контент, показывающий, как начать процесс изменения условий кредита, плана погашения или альтернативной финансовой помощи.
На фоне проблем с доступностью кредитов кредиторы развернули больше программ DPA, которые стать спасительной благодатью для покупателей, которые не в состоянии выплатить единовременную сумму при закрытии сделки.
Во втором квартале 2024 года количество программ DPA для покупателей жилья достигло рекордно высокий показатель, согласно отчету от Ресурс первоначального взноса. Впервые покупатели могли выбирать из 1445 программ по всей стране, в то время как повторные покупатели имели 970 доступных программ DPA.
«Сочетание роста цен на жилье, повышенных процентных ставок и инфляции усилило давление на кошельки потребителей, и кредиторы реагируют, упрощая для владельцев жилья использование цифровых ресурсов для доступа к своему жилищному капиталу или поиска доступных альтернатив жилищного кредитования», — заявила в своем заявлении управляющий директор Keynova Group Бет Робертсон.
English