Защитник прав потребителей заявляет, что необходимы изменения в политике, чтобы помочь покупателям FHA конкурировать

The Федерация потребителей Америки (CFA) призывает к изменениям в политике, которые помогли бы облегчить трудности для покупателей жилья, использующих Федеральное жилищное управление (FHA) кредиты при конкуренции на ограниченных рынках.

По данным исследования, покупатели, использующие кредиты FHA, часто сталкиваются со стигматизацией и не могут использовать многие из конкурентных стратегий, которые обычно используют обычные заемщики и покупатели наличных. недавний отчет от CFA. 

«Поскольку впервые приобретающие жилье и цветные покупатели жилья непропорционально больше полагаются на FHA, клеймо этого ипотечного продукта еще больше усложняет для них покупку жилья», — говорится в отчете, составленном Шэрон Корнелиссен и Остином Харрисоном из CFA.

«Стигматизация, связанная с FHA, сильнее, когда рынки высококонкурентны и в местах, где FHA менее распространена, в том числе в более обеспеченных и белых общинах».

В докладе содержится призыв к большему количеству штатов и городов принять антидискриминационные законы об «источнике дохода» или «источнике финансирования» и обеспечить их соблюдение для защиты покупателей жилья.

Эти антидискриминационные законы делают незаконным отказ в аренде, продаже или сдаче жилья внаем из-за наличия законного источника дохода.

Авторы предлагают двойную рекомендацию: большему количеству штатов и местных муниципалитетов следует принять законодательство об «источниках дохода», чтобы арендаторы и покупатели жилья были лучше защищены; а также Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD), генеральные прокуроры штатов и организации по справедливому жилищному обеспечению начнут применять эту правовую базу к покупателям жилья

По данным HUD, в 2023 году кредиты FHA составили 15,6% ипотечного рынка США, что выше, чем 14,3% в 2022 году. Поскольку FHA принимает более низкие кредитные баллы, более высокое соотношение долга к доходу и более низкие первоначальные взносы, чем у большинства обычных ипотечных кредитов, покупатели жилья в первый раз полагаются на них из-за продолжающихся проблем с доступностью на сегодняшнем рынке жилья. повышенные цены и ставки по ипотечным кредитам.

Авторы пишут, что FHA следует критически оценить и упростить критерии проверки, пересмотреть требования к проверкам для оценок FHA и модернизировать критерии везде, где это возможно, «чтобы помочь сократить препятствия при покупке жилья из-за несущественных, мелких проблем с ремонтом дома».

Доступный контрольный список на веб-сайте FHA предоставит продавцам жилья, покупателям, консультантам по жилищным вопросам, риелторы и другие являются надежным источником информации, говорится в отчете.

CFA также призвала ассоциации недвижимости лучше информировать агентов об источниках финансирования дискриминации и о том, как успешно работать с покупателями FHA.

Такие организации, как Национальная ассоциация риэлторов (НАР), Национальная ассоциация латиноамериканских специалистов в сфере недвижимости Авторы утверждают, что Национальная ассоциация брокеров по недвижимости (NAHREP) и Национальная ассоциация брокеров по недвижимости (NAREB) «могут помочь, сделав дискриминацию по источнику финансирования частью своего Кодекса этики и обучая агентов по недвижимости тому, как справедливо сообщать продавцам о ценах на жилье».

«В конце концов, ни один покупатель FHA не должен быть несправедливо ущемлен только потому, что брокер не знаком с этим продуктом и не смог должным образом обучить и проинформировать продавца дома».