The Министерство юстиции США (DOJ) объявил на этой неделе, что он добился урегулирования в размере $2.4 миллиона от Джеймс Б. Наттер и компания., он же Кредиты на жилье для неимущих, чтобы разрешить обвинения в том, что кредитор застраховал неподходящие обратные ипотечные кредиты Федеральное жилищное управление (ФГА).
Кредитор «согласился выплатить $2.4 миллиона для урегулирования обвинений в нарушении Закона о ложных исках и Закона о реформе, восстановлении и обеспечении соблюдения финансовых институтов 1989 года путем сознательного андеррайтинга [HECMs], застрахованных Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) [FHA], которые не соответствуют требованиям программы», объявление объяснил.
Глава гражданского отдела Министерства юстиции Брайан М. Бойнтон заявил, что урегулирование поможет защитить «финансовую целостность этой важнейшей программы (HECM) и привлечь к ответственности тех, кто пытается ею злоупотребить».
Программа HECM ведет собственную книгу в Фонде взаимного ипотечного страхования (MMI), чтобы в случае невыплаты кредита кредитор мог получить «определенные убытки» от правительства США. Кредиторы должны гарантировать, что кредиты, которые они берут, подлежат государственному страхованию.
Министерство юстиции предполагаемый в 2020 году что Наттер — кредитор, который сейчас не работает но которая в какой-то момент была пионером в области обратной ипотеки и программы HECM — «сознательно нарушила требования FHA к андеррайтингу, когда позволила неопытному временному персоналу андеррайтинговать кредиты, застрахованные FHA, и представила кредиты на страхование FHA с подписями андеррайтеров, которые были подделаны и/или проставлены до того, как вся документация, которую андеррайтер должен был рассмотреть, была завершена».
По словам адвокатов, представляющих компанию, которые ранее общались с Nutter, компания последовательно заявляла о своей невиновности на протяжении всего судебного разбирательства. ЖильеПроволокаЕжедневная обратная ипотека (RMD).
«Это дело было направлено на устранение серьезных нарушений требований FHA, которые представляли риск для программы HECM», — сказал Деймон Смит, главный юрисконсульт HUD. «HUD продолжит защищать целостность этой важной ипотечной программы, которая служит интересам пожилых граждан нашей страны».
Генеральный инспектор HUD Рэй Оливер Дэвис добавила, что урегулирование свидетельствует о приверженности ее офиса поддержанию целостности программ HUD, включая HECM.
«Никто не стоит выше закона», — сказала она. «Наш офис продолжит работать с нашими партнерами в Министерстве юстиции, чтобы расследовать ипотечные кредиторы, которые ставят под угрозу целостность ипотечных программ FHA».
Расследование, приведшее к судебному разбирательству и, в конечном итоге, к урегулированию, стало результатом сотрудничества между отделом коммерческих судебных разбирательств Гражданского отдела Министерства юстиции США, прокуратурой Западного округа Миссури и округа Колумбия, Министерством жилищного строительства и городского развития (HUD) и офисом Оливера Дэвиса.
«Претензии, урегулированные в результате урегулирования, являются лишь обвинениями», — уточнил Минюст. «Определение ответственности не проводилось».
До объявления соглашения, было развитие в июле адвокаты защиты, представляющие несуществующего кредитора, охарактеризовали это как «победу». Команда юридической защиты добилась частичного упрощенного решения по делу, что не позволило Министерству юстиции взыскать убытки в соответствии с Законом о ложных исках (FCA). Суд заявил, что Министерству юстиции не удалось установить доказательства причинно-следственной связи, что ограничивает взыскание только гражданскими убытками.
«Главный вывод с нашей стороны заключается в том, что суд значительно сузил объем ущерба и штрафов, которые правительство может требовать в этом деле», — заявил в июле RMD адвокат Наттера Эдвард Т. Канг.
Суд, сказал Канг, постановил, что правительство не может взыскать никаких убытков в соответствии с FCA, поэтому тройные убытки, запрашиваемые DOJ, не рассматриваются. Суд также сузил количество кредитов, по которым DOJ может взыскать штрафы, сократив его с 1571 до 569.
Компания RMD обратилась к Кану и его юридической фирме за комментариями по поводу развития событий, но не получила немедленного ответа.
Компания Nutter Home Loans считается пионером в сфере обратной ипотеки благодаря быстрому принятию программы HECM, которая началась после принятия Закона о жилищном строительстве и развитии общин 1987 года. В 1989 году компания James B. Nutter & Co выдала первую застрахованную FHA программу HECM Марджори Мейсон из Фэрвея, штат Канзас.
В период своего расцвета Nutter обслуживал около $7 млрд в год по ипотечным кредитам, но эта цифра снизилась до чуть более $100 млн в 2022 году вплоть до его закрытия. К тому времени лишь небольшой процент инициатив фирмы был связан с обратной ипотекой.
English