Федеральный триггер лидирует в законопроекте, выдвинутом в Палата представителей США после того, как об этом официально сообщили во время слушаний Подкомитета по финансовым учреждениям во вторник.
The Закон о защите частной жизни покупателей жилья Ожидается, что законопроект будет рассмотрен на заседании 20 мая — процессе, который определяет, следует ли рекомендовать законопроект для голосования в Палате представителей и в какой форме.
«Это то, чего мы ждали — возможности провести открытые и прозрачные дебаты о достоинствах законопроекта», — сказал Билл Киллмер, старший вице-президент по законодательным и политическим вопросам в Ассоциация ипотечных банкиров (MBA), которая является частью коалиции из 17 групп, представляющих интересы и сторонников жилищных и финансовых услуг.
Триггер ведет законопроект не удалось принять Палату в конце 2024 года, несмотря на получение одобрения из Сенат. Он был вновь введен в 119-м Конгресс 10 апреля в рамках двухпалатного, двухпартийного усилия (S. 1467 и HR 2808) под руководством сенаторов Билла Хагерти (республиканец, Теннесси) и Джека Рида (демократ, Иллинойс), а также представителей Джона Роуза (республиканец, Теннесси) и Ричи Торреса (демократ, Нью-Йорк).
Хотя триггерные лиды являются законными, потребители часто сообщают о получении сотен звонков, текстовых сообщений и электронных писем с предложениями кредита. Это часто происходит, когда кредит потенциального заемщика тянет на заявка на ипотеку и кредитное бюро продает эту информацию другим компаниям, стремящимся продавать ее потребителю.
Версия законопроекта, приложенная к законопроекту 2025 года Закон о национальной обороне (NDAA) запрещает все формы навязывания услуг, включая звонки, почту, электронные письма или текстовые сообщения, если на это нет явного разрешения потребителя, переходя от модели «отказа» к модели «согласия».
В этой версии по-прежнему разрешены запросы от инициаторов и обслуживающих организаций, выдающих потребительские ипотечные кредиты, а также от застрахованных депозитарных учреждений и кредитных союзов, имеющих существующие отношения с потребителями.
Повторно представленный законопроект немного отличается от версии, принятой Сенатом и прикрепленной к NDAA в декабре. Теперь он включает разъяснение, подтверждающее, что компании, использующие триггерные лиды, должны быть готовы сделать добросовестное — или то, что в законе называется «твердым» — предложение кредита, сказал Киллмер.
«Мы всегда поддерживали добросовестные предложения кредита», — добавил Киллмер.
Он сказал, что это положение нацелено на некоторых игроков в отрасли, которые занимались практикой, которую можно считать хищнической или даже мошеннической. Они могут выдавать себя за первоначального кредитора, когда на самом деле они используют триггерные лиды в качестве маркетинг инструмент.
ЖильеПроволока Ранее сообщалось, что Ассоциация индустрии потребительских данных (CDIA) был работа над изменением формулировку законопроекта, предложив более ограниченную версию. По данным источников, эта альтернатива позволит делать «письменные предложения» по почте, электронной почте или текстовым сообщением от любой компании, которая получает ипотечный лид. Она будет включать двухлетний период реализации.
Несмотря на продолжающиеся переговоры, Киллмер заявил, что ожидает принятия законопроекта в 2025 году. В случае его принятия у компаний будет шесть месяцев на выполнение требований — срок, который он считает «более чем достаточным».
English