Подвиньтесь, агенты по недвижимости, и уступите дорогу тем, кто дает покупателям жилья финансовую возможность купить дом — ипотечным кредитным инспекторам (MLO). Также известные как инициаторы ипотечных кредитов или ипотечные брокеры (хотя роли немного различаются — мы поговорим об этом), MLO являются ключом к финансовому подключению людей к объектам их мечты.
Начало карьеры в качестве MLO прибыльно, если у вас есть навыки, чтобы постоянно предоставлять ценность своим клиентам. Вы должны быть организованы с документами, быть ясным и лаконичным коммуникатором, терпеливым и обучающим по отношению к клиентам, хорошо разбираться в финансовом анализе и быть эффективным переговорщиком, чтобы получить лучшие условия от имени своих клиентов.
Похоже ли это на работу для вас? Тогда вы в правильном месте. Мы собираемся разбить пошаговый процесс того, как стать специалистом по ипотечным кредитам и ответить на все ваши вопросы о том, что такое MLO, чем он отличается от брокеров, что такое NMLS и информация о зарплате.
Шаг 1: Проверьте свое право на участие и зарегистрируйтесь в NMLS
Вашим первым и самым простым шагом будет регистрация в NMLS, также известной как Национальная система лицензирования для нескольких штатов. Она началась в 2010 году, когда Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) потребовало, чтобы Fannie Mae и Freddie Mac включали идентификаторы для кредиторов или компаний, предоставляющих кредиты, в качестве способа регулирования и мониторинга ипотечных операций.
Теперь NMLS — это национальная система лицензирования для ипотечных компаний и MLO, имеющих государственную лицензию. Чтобы быть предельно ясным, ваша лицензия MLO не выдается NMLS. Все заявители на получение ипотечных лицензий должны зарегистрироваться в NMLS, чтобы получить свой идентификационный номер и профиль. NMLS также будет использоваться для планирования вашего экзамена, завершения проверки вашей биографии и подачи заявления.
Просто зайдите на сайт NMLS и введите свои данные для регистрации.
Посетите NMLS, чтобы зарегистрироваться
Важное примечание
Прежде чем приступить к выполнению любого из следующих шагов, важно отметить, что будет проведена проверка вашего прошлого и кредитной истории, чтобы определить, имеете ли вы право стать MLO. Уголовные и проступки, особенно связанные с финансовыми преступлениями, могут лишить вас права стать MLO. Кроме того, NMLS составит кредитный отчет, в котором такие пункты, как банкротство, налоговые залоги, счета по взысканию, конфискация, просроченные счета, просроченные выплаты алиментов и отсутствие кредитной истории могут быть красным флагом. Проверьте в своем штате, имеете ли вы право, прежде чем продолжить процесс.
Шаг 2: Пройдите обучение для получения лицензии специалиста по ипотечному кредитованию
После регистрации пора возвращаться в школу и проходить предлицензионные курсы. Почти во всех штатах требуется не менее 20 часов курсовой работы, прежде чем вы сможете получить лицензию. Эти часы охватывают различные темы, которые пригодятся вам в вашей карьере MLO.
Вот общая структура вашего среднестатистического курса подготовки к получению лицензии:
- 3 часа федерального закона
- 3 часа этики
- 2 часа нетрадиционного ипотечного кредитования
- 12 часов факультативных занятий, которые могут варьироваться в зависимости от вашего штата
Ознакомьтесь с этой таблицей, в которой подробно изложены требования к количеству часов курсов предварительного лицензирования и непрерывного образования NMLS по штатам:
Состояние | Часы работы штата | Всего часов | Состояние | Часы работы штата | Всего часов |
|---|---|---|---|---|---|
АЗ | 4 | 20 | Невада | 4 | 30 |
CA-SFPI | 2 | 20 | Нью-Джерси | 4 | 20 |
КО | 2 | 20 | Нью-Мексико | 3 | 20 |
КТ | 1 | 21 | Нью-Йорк | 3 | 20 |
округ Колумбия | 3 | 20 | NC | 4 | 24 |
Флорида | 2 | 20 | Нью-Гэмпшир | 2 | 20 |
ГА | 0 | 20 | ОЙ | 4 | 24 |
ПРИВЕТ | 3 | 20 | ХОРОШО | 1 | 20 |
ИДЕНТИФИКАТОР | 2 | 20 | ИЛИ | 4 | 20 |
В | 2 | 20 | Пенсильвания | 3 | 20 |
Кентукки | 0 | 20 | РИ | 3 | 20 |
МД | 5 | 20 | SC-БФИ | 3 | 20 |
МА | 3 | 20 | SC-DCA | 3 | 20 |
Мичиган | 2 | 20 | ТН | 2 | 20 |
МН | 0 | 20 | TX-SML | 3 | 23 |
РС | 4 | 20 | UT-DRE | 15 | 35 |
МО | 0 | 20 | ВТ | 2 | 20 |
МТ | 2 | 20 | Вашингтон | 4 | 22 |
СВ | 2 | 22 | Западная Вирджиния | 4 | 24 |
НМЛС | |||||
Стать специалистом по ипотечному кредитованию или стать ипотечным брокером никогда не было так просто с онлайн-образованием. CE Shop предлагает обучение в индивидуальном темпе с отслеживанием прогресса, чтобы ваши курсы могли соответствовать вашему расписанию. Курсы, одобренные NMLS, включают интерактивные элементы и реальные приложения, которые подготовят вас к будущему в качестве инициатора кредита. CE Shop также предлагает подготовку к экзаменам и непрерывное образование для ипотечных специалистов.
Посетите магазин CE
В конце курса вы сдадите предварительный экзамен на получение лицензии в выбранной вами ипотечной школе. Как только вы его сдадите (а мы знаем, что вы сдадите), продолжайте и похлопайте себя по спине. Но не ждите слишком долго. NMLS открывает окно регистрации только на короткий период времени после того, как вы завершите предварительную работу по получению лицензии.
Шаг 3: Сдайте экзамен SAFE MLO
Ваш предлицензионный курс должен был многому вас научить о работе в качестве MLO в вашем штате. Однако вы еще не закончили учебу. Согласно Закону о лицензировании ипотечных кредитов SAFE 2008 года, все претенденты на должность инспектора по ипотечным кредитам должны сдать экзамен SAFE MLO, чтобы получить лицензию NMLS.
Вы будете зарегистрироваться на экзамен на сайте NMLS. Экзамен разработан для проверки вашего понимания того, что вы изучали в классе. Экзамен имеет ограничение по времени около трех часов с 120 вопросами (115 оцениваемых и пять неоцениваемых). Вопросы будут охватывать федеральные законы об ипотеке, общие знания об ипотеке, деятельность MLO и многое другое. Стоимость экзамена SAFE MLO составляет $110.
Вам понадобится оценка 75%, чтобы сдать экзамен NMLS. Звучит легко, не так ли? Это может быть так, если вы подготовитесь и изучите достаточно заранее. Помните, только 53% сдающих экзамен Сдайте экзамен NMLS с первой попытки, поэтому сделайте карточки, проверьте себя и будьте уверены в себе, готовясь к тесту.
Шаг 4: Пройдите проверку биографических данных
Далее следует проверка криминального прошлого от штата и ФБР, которая требуется для всех заявителей MLO. Снова войдите в NLMS и нажмите на вкладку Подача, затем на вкладку Проверка криминального прошлого. Разрешите федеральную проверку криминального прошлого, заполнив поля информации и нажав Подтвердить.
Оттуда вам нужно будет запланировать и пройти процедуру снятия отпечатков пальцев, чтобы завершить часть процесса регистрации, связанную с безопасностью и удостоверением личности. Стоимость варьируется в зависимости от вашего местоположения, но обычно составляет от $20 до $70.
Последним шагом будет разрешение NMLS провести проверку кредитоспособности, чтобы убедиться, что ваша запись относительно чиста. Как упоминалось в шаге 1, NMLS внимательно изучает вашу биографию и кредитный отчет и может попросить вас предоставить дополнительную информацию, если возникнут какие-либо проблемы.
Шаг 5: Подайте заявку на NMLS
Войти в систему Портал веб-сайта NMLS для подачи заявления. Вам или вашему работодателю необходимо будет заполнить подробную форму, которая называется MU4 Form. Вам необходимо будет предоставить идентифицирующую информацию, включая ваше имя, номер социального страхования, дату рождения и т. д. В форме также будет запрошена информация о вашей прошлой работе и сведения, связанные с вашей историей работы. Плата за обработку NMLS составляет $30, но есть и другие сборы, которые различаются в зависимости от штата (обычно от $0 до $500).
Для получения более подробной информации о форме MU4 загрузите PDF-файл ниже:
Загрузить индивидуальную (MU4) форму подачи
Шаг 6: Найдите работодателя-спонсора
И последнее, но не менее важное: для того, чтобы человек имел одобренную лицензию специалиста по ипотечному кредитованию, у него должен быть работодатель в качестве спонсора. Спонсорство гарантирует, что все MLO находятся под надзором. NMLS также позволяет лицензиатам быть спонсируемыми более чем одной компанией. Компания должна подтвердить спонсорство через портал NMLS. После этого вы готовы к работе!
Совет профессионала
Хорошей идеей будет начать искать спонсора до или во время подачи заявления. Таким образом, как только ваше заявление будет подано, у вас будет спонсируемый работодатель, с которым можно будет работать и начать немедленно.
Стать ипотечным кредитным инспектором: часто задаваемые вопросы и определения
Чтобы убедиться, что мы охватили все наши базы, мы хотели включить некоторые часто задаваемые вопросы о MLO, чтобы вы были полностью готовы сделать следующий шаг. Погрузитесь ниже.
Кто такой ипотечный кредитный инспектор (MLO)?
Проще говоря, ипотечный кредитный инспектор — это лицензированный специалист, который помогает людям ориентироваться в процессе ипотеки и получать финансирование для покупки недвижимости. Это может быть жилая или коммерческая недвижимость или даже пустой участок земли. Их цель — помочь людям оценить их текущее финансовое положение, чтобы выяснить, сколько денег они могут занять у кредитной организации для финансирования своей новой покупки.
Различные названия специалистов по ипотеке
Существует множество различных названий, используемых для обозначения ипотечных специалистов, поэтому давайте внесем ясность. Самое смешное, что как бы вы ни называли ипотечных специалистов, они все равно выполняют одну и ту же функцию поиска финансовых учреждений для клиентов, чтобы взять деньги в долг. И все они должны пройти один и тот же процесс лицензирования. Вот разбивка различий.
- Специалист по ипотечному кредитованию: Разговорное название профессии, работает в одном учреждении.
- Инициатор ипотечного кредита: Юридическое наименование профессии, работает с одним учреждением.
- Ипотечный брокер: По-прежнему кредитный инспектор, но координирует работу с несколькими кредиторами, чтобы найти наилучшие варианты для заемщиков.
Независимо от того, как вы их называете, все вышеупомянутые ипотечные специалисты должны иметь лицензию и подчиняться NMLS – так что же такое NMLS? Продолжайте читать, и мы рассмотрим и это.
Что такое NMLS и какова его функция в процессе MLO?
Когда вы станете специалистом по ипотечному кредитованию, вы будете неоднократно слышать о NMLS, также известной как Национальная система лицензирования нескольких штатов. Как мы уже упоминали в шаге 1, NMLS является руководящим органом MLO и гарантирует, что все MLO имеют надлежащую квалификацию для обработки транзакций. Это будет ваш главный веб-портал для всего, что касается получения и продления вашей лицензии.
Примечание
Почему NMLS важен для вашего бизнеса?
Как новый или начинающий MLO, ваш номер лицензии NMLS абсолютно необходим для квалификации для обработки кредитных операций, и никто не возьмет вас на работу без него. Ваш номер NMLS функционирует аналогично номеру социального страхования, подтверждая ваш статус MLO перед правительством и позволяя ему отслеживать вашу профессиональную деятельность.
Клиенты также могут найти информацию о вашей лицензии через NMLSConsumerAccess.org чтобы убедиться, что вы легальны, прежде чем иметь с вами дело. Многие агенты включают свой номер NMLS на свои визитные карточки, веб-сайты и другие инструменты брендинга.
Зарплаты ипотечных инспекторов
Сотрудники ипотечных кредитов обычно получают доход, основанный на зарплате, с комиссией. Однако некоторые получают только комиссию или только зарплату. Обычно MLO зарабатывают от 1% до 2% комиссии в зависимости от суммы кредита, а затем делят эту комиссию со своим брокером. Поработайте со своим работодателем-спонсором, чтобы определить зарплату, которая вас устраивает.
MLO часто имеют гибкий рабочий график и могут работать самостоятельно или с банком или ипотечным брокером. Согласно ZipRecruiter, средняя зарплата по стране для Специалисты по ипотечному кредитованию составляют $79,825, и для ипотечные брокеры это $87,416. Очевидно, что зарплаты могут варьироваться в зависимости от вашего местоположения и трудовой этики. Ипотечные специалисты, которые постоянно генерируют лиды, будут заключать больше сделок.
Полная картина
Стать ипотечным кредитным инспектором или брокером — это прибыльная карьера, которая дает вам место в первых рядах процесса покупки жилья. Просто следуйте инструкциям выше, и вы будете на пути к получению лицензии MLO.
English