The Национальная ассоциация кредиторов, предоставляющих обратные ипотечные кредиты (NRMLA) Выразил официальную поддержку законопроекту Сената штата Нью-Джерси № 4970, призвав законодателей продвинуть законодательство, которое уточнит порядок регулирования обратных ипотечных кредитов в соответствии с законом штата о вторичной ипотеке.
В письме, направленном сенатору штата Джозефу Лагане, ассоциация заявила, что законопроект освободит от определенных требований. обратная ипотека сделки, основанные на требовании о том, что вторичные ипотечные кредиты должны погашаться примерно равными частями в течение равных периодов времени.
Письмо было подписано НРМЛА Президент Стив Ирвин.
«Мы высоко оцениваем инициативу спонсоров по внесению этого законопроекта, поскольку он обеспечивает необходимую ясность и разумные нормативные послабления, которые напрямую поддерживают основную функцию продукта обратной ипотеки», — говорится в документе.
NRMLA заявила, что действующий закон, хотя и направлен на защиту потребителей в традиционном кредитовании под залог второго залога, не соответствует тому, как структурируются или используются обратные ипотечные кредиты пожилыми домовладельцами.
Счет Этот законопроект был внесен в Сенат штата Нью-Джерси в начале декабря.
Почему NRMLA считает, что эти изменения необходимы
Обратная ипотека позволяет домовладельцам — как правило, в возрасте 62 лет и старше — конвертировать ипотечные кредиты в обратные. собственный капитал Вложить деньги без ежемесячных ипотечных платежей.
Как правило, остаток по кредиту погашается, когда заемщик продает дом, навсегда выезжает из него или умирает.
NRMLA утверждала, что этот базовый проект противоречит Нью-Джерси требование о том, что ипотечные кредиты, выданные в рамках вторичного кредита, должны погашаться равными частями, даже если это требование активно не применяется на практике.
«Основная цель обратной ипотеки — преобразование стоимости недвижимости в денежный поток для пожилых домовладельцев. Это по своей сути несовместимо с требованием «существенно равных платежей», предусмотренным действующим законодательством», — говорится в письме. «По своей сути, обратная ипотека не требует ежемесячных платежей, поэтому требование определенных сумм платежей или сроков платежей по сделкам с обратной ипотекой неуместно».
Сохранение закона без изменений может привести к непредвиденным последствиям для кредиторы и заемщиков в целом, включая правовую неопределенность, которая может отпугнуть кредиторов от предложения продуктов обратной ипотеки в штате, добавили в NRMLA.
«Даже если нынешнее требование не будет соблюдаться, оно создает значительную правовую неопределенность, которая может помешать кредиторам предлагать эти продукты», — заявила NRMLA. «Законопроект SB 4970 устраняет эту неопределенность, обеспечивая постоянный доступ к этому специализированному варианту финансирования, который часто необходим для финансирования пенсий, медицинского обслуживания и услуг на дому».
Предыстория законопроекта и его конкретные положения.
В представленном виде законопроект SB 4970 вносит поправки в раздел 28 Закона PL2009, глава 53, который регулирует форму и условия погашения кредитов для получения среднего профессионального образования. ипотека кредиты в Нью-Джерси.
Действующее законодательство, как правило, требует, чтобы такие займы погашались примерно равными суммами в течение примерно равных периодов — измеряемых неделями или месяцами.
Законопроект предусматривает явное исключение для сделок с обратной ипотекой, как это определено в федеральном законе «О правдивости кредитования».
Все остальные требования к раскрытию информации, документации и уведомлениям по вторичным ипотечным кредитам останутся без изменений.
Законодатели, выступившие инициаторами этого законопроекта, описывают его как техническое уточнение, а не как отмену мер защиты прав потребителей.
Законодательство вступит в силу немедленно после принятия.
Связь с федеральными программами обратной ипотеки
NRMLA также подчеркнула актуальность законопроекта для Федеральное жилищное управление Конверсионная ипотека в собственный капитал эта программа — доминирующий продукт обратной ипотеки в масштабах всей страны.
«Это имеет критически важное значение для программы ипотечного кредитования с обратным выкупом жилья (HECM) Федерального жилищного управления, которая включает в себя второй ипотечный кредит в пользу Министерства жилищного строительства и городского развития», — говорится в письме. «Этот второй ипотечный кредит действует только в том случае, если ипотечный кредитор по первому ипотечному кредиту находится в состоянии финансовой несостоятельности и/или прекратил свою деятельность».
NRMLA призвала законодателей действовать оперативно.
«Мы считаем, что законопроект SB 4970 является важной технической поправкой, которая признает уникальный и выгодный характер ипотечного кредитования с обратным погашением», — заявила организация. «Официально исключив ипотечные кредиты с обратным погашением из неактуального нормативного требования, законопроект способствует финансовой стабильности пожилого населения Нью-Джерси, не жертвуя при этом существенной защитой потребителей. Мы призываем Комитет Сената по торговле положительно отозвать этот законопроект и способствовать его скорейшему принятию».
NRMLA представляет интересы более 300 компаний-членов и заявляет, что ее члены выдают более 901 000 000 обратных ипотечных кредитов по всей стране.
English